第四章保险的基本原则推荐学生.pptVIP

二、近因原则的应用 （二）近因的认定与保险责任的确定 单一原因：水渍险+淡水雨淋险 多种原因同时发生 （1）多种原因均属保险风险或除外风险 （2）既有保险风险又有除外风险，要区分损失的原因 可划分：负责被保风险所致损失的赔偿 无法划分：保险人一般不予赔付，有时倾向于与被保险人协商解决，对损失按比例分摊 第六十二页，共六十四页。 二、近因原则的应用 （二）近因的认定与保险责任确定 多种原因连续发生 （1）无除外风险 （2）损失的前因是否为保险风险 敌机投弹——烧房（不赔战争险），海水—霉变（赔水渍险） 多种原因间断发生 即前因与后果之间不相关联，后来发生的事故是一个独立 的原因。有2种情况①先发生的原因为不保危险，后发生的 近因为保险危险，对后发生的赔偿。②后发生的近因为不保 危险，先发生的原因为保险危险，对先发生的赔偿。 第六十三页，共六十四页。 内容总结 第四章 保险的基本原则。保险人远离保险标的，主要也只能根据投保人的告知与陈述来决定是否承保、如何承保以及确定费率。（2）保险人：明确列明、明确说明。保证则在于控制危险，减少危险事故的发生。破产债权人和破产管理人。特定的人身关系（血缘关系、抚养关系等）。无损失、无补偿。例如：某银行开展住房抵押贷款，向某贷款人贷出款额30万元。免赔额责任 （绝对免赔、相对免赔）。绝对免赔额与绝对免赔率的区别。免赔责任 （绝对免赔、相对免赔）。（1）代位求偿权：保险人取代投保人对第三者的求偿权。保险人允许投保人按超过保险标的实际价值的重置或重建价值投保。一、近因与近因原则。（1）多种原因均属保险风险或除外风险。②后发生的近因为不保 第六十四页，共六十四页。 1.最大诚信原则 最大诚信原则的含义；规定最大诚信原则的原因；最大诚信原则的内容；违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果。 2.保险利益原则 保险利益及其确立条件；保险利益原则及其对保险经营的意义；保险利益原则在保险实务中的应用。 3.损失补偿原则 损失补偿原则及其意义；影响保险补偿的因素；损失补偿原则的派生原则；损失补偿原则的例外情况。 4.近因原则 近因及近因原则；近因原则的应用。 诚信，一方面是诚实，一方面是信用。所谓诚实，就是指当事的一方对另一方不得隐瞒、欺骗；所谓信用，就是任何一方当事人都应当善意地、全面地履行自己的义务。诚实信用的原则是我国民法的基本原则，适用于一切民事活动。保险合同行为属于一种民事法律行为，合同双方当事人当然要受诚信原则的强行规范。保险作为一种特殊的民事活动，要求当事人所具有的诚信程度，要其他民事活动更为严格，达到“最大诚信”，这就是保险的最大诚信原则。????保险合同必须建立在双方最大诚信的基础上，任何一方如有违反，另一方有权提出合同无效。从理论上讲，最大诚信原则对保险合同的双方当事人都有约束；但在实践中，最大诚信原则更多地体现为对投保人或被保险人的要求。????保险公司对您要投保的财产不了解，对于您的情况也不了解。都需要您和他们配合，这也是对您自己的负责，您要是不遵循这一原则，保险公司可以终止合同，保费不就白交了吗？????对于您来讲，您要做的就是如实告之和保证。如实告之就是实实在在的告诉保险公司他们要了解的。保证就是您得一直履行合同上您的那部分义务。 附合合同，也就是格式合同，是指合同条款由一方当事人预先拟定，对方当事人只能全部接受或一概拒绝，不能就个别条款进行商洽的合同。 保险人将合同条款拟定好，投保人只能是同意或不同意。 射幸即碰运气的意思，合同的后果在订约时不能确定。 射幸，也称机会，射幸性质的合同是指以将来可能发生的事件或其他不确定的事实作为一方履行给付义务条件的合同 射幸合同是指当事人一方是否履行义务有赖于偶然事件的出现的一种合同。这种合同的效果在于订约时带有不确定性。 举个例子：投保意外险，签合同时不能确定将来是否发生意外，保险公司只有在发生意外时才赔付 举例：一个人患有心脏病，一直持续服药治疗，投保重大疾病险，半年后因心脏病发作死亡，保险公司拒赔。 但是，若投保人可以证明危险之发生与本身的疾病并没有前因后果的关系时，保险公司仍得负理赔责任。 告知内容举例：汽车在修理过程中出现新故障，应及时要求保险公司重新定损，使自身理赔权益不受损失。 被保险人未如实告知怎么办 　　周某某2001年7月20日作为投保人为其妻王某向某人寿保险公司投保意外伤害保险、意外医疗保险、住院津贴保险，投保时告知被保险人王某曾于2000年9月作过阑尾手术，并在本市人民医院住院一周，后痊愈出院。保险公司以标准体按正常保费承保。2002年5月18日，被保险人王某因“进行性吞咽困难三月”住院治疗，诊断为食道鳞状细胞癌Ⅰ级。施行手术并化疗，疗程未满时被保险人因其