银行营业网点管理项目现代商业银行的运作框架.pptVIP

PPT教程网发布 金融市场与金融中介—存款货币银行 金融市场与金融中介—存款货币银行 商业银行网点经营管理 主讲老师：刘美林 * 金融市场与金融中介—存款货币银行 第一页，共三十五页。 课程概述 商业银行网点经营管理 分 制：100分 平时成绩：30% = 作业 + 考勤 + 课堂表现 考试成绩：40% 案例分析报告：30% 成绩计算 邮 箱： 布置时间：星期一晚上 上交时间：详见作业要求 作业布置与上交 * 金融市场与金融中介—存款货币银行 第二页，共三十五页。 课程总览 商业银行网点经营管理 1. 银行网点基础部分 2. 网点产品经营部分 3. 网点服务渠道部分 4. 网点管理提升部分 * 金融市场与金融中介—存款货币银行 第三页，共三十五页。 项目一：现代商业银行运作架构 1.基本定义 2. 经营理念 3. 组织机构体系 4. 分支机构体系 商业银行网点经营管理 * 金融市场与金融中介—存款货币银行 第四页，共三十五页。 什么是商业银行？ 资金来源：吸收存款 主要业务：贷款、中间业务 目 的：盈利 性 质：综合性、多功能金融企业 商业银行网点经营管理 拥有资金 的一方 需要资金 的一方 商业银行 提款 存款 贷款 还债 中间业务 中间业务 * 金融市场与金融中介—存款货币银行 第五页，共三十五页。 商业银行本质 企业 金融企业 特殊的金融企业 自有资本 利润最大化目标 自主经营、自负盈亏 经营特殊商品-货币资金 信用中介 社会经济影响大 立法进行管理 吸收存款 创造存款货币 商业银行网点经营管理 * 金融市场与金融中介—存款货币银行 第六页，共三十五页。 商业银行经营原则 商业银行网点经营管理 安全性原则 涵 义：最大限度避免银行资产遭遇风险，保证稳健经营和发展 原 因：高风险行业、自有资本少、维护经济和社会稳定 （一）安全性、流动性、效益性 流动性原则 涵 义：随时收回、付出资金的能力；安全性与效益性的平衡杠杆 原 因：现金流动频繁、资金来源不稳定、流动性差会危及生存（6月银行钱荒） 效益性原则 涵 义：获得利润的能力； 存贷款利差+手续费+管理费-经营成本 原 因：充实资本，赚取更多利润；增强银行信誉，提高竞争力（商业银行本质） * 金融市场与金融中介—存款货币银行 第七页，共三十五页。 商业银行经营原则 商业银行网点经营管理 自主经营原则 （1）财产权 （2）经营决策权 （3）用人自主权 （4）内部管理权 （二）四个“自”原则 自担风险原则 （1）以全部法人资产对外承担责任 （2）股东按股份对银行承担责任 （3）承担风险能力由自有资本大小和规模决定 * 金融市场与金融中介—存款货币银行 第八页，共三十五页。 商业银行经营原则 商业银行网点经营管理 自负盈亏原则 （1）对资金经营结果完全负责 （2）盈利增加竞争力、企业信心 （3）亏损减少竞争力、企业信心，影响生存 （二）四个“自”原则 自我约束原则 （1）既是权利，也是义务 （2）对内权利：制定内部管理规范和制度 （3）对外义务：约束行为，使行为合法 * 金融市场与金融中介—存款货币银行 第九页，共三十五页。 商业银行经营原则 商业银行网点经营管理 银行与客户之间平等 业务建立在自愿基础上 双方自愿进行，视为公平交易 双方均承担信息披露义务 双方正确履行各自义务 （三）平等、自愿、公平和诚实信用 不得违反法律、法规 不得损害国家或社会公共利益 不得违背善良风俗 （四）合法与公序良俗 * 金融市场与金融中介—存款货币银行 第十页，共三十五页。 商业银行经营原则 商业银行网点经营管理 不得垄断排挤 不得侵犯他行商业秘密 不得虚假宣传 不得使用不正当激励机制拓展业务 （五）公平竞争 银行违规、违法操作的危害极大（去年6月工行违规事件） 我国银行监管机构：中国银监会 （六）接受监管 * 金融市场与金融中介—存款货币银行 第十一页，共三十五页。 项目一：现代商业银行运作架构 1.基本定义 2. 经营理念 3. 组织机构体系 4. 分支机构体系 商业银行网点经营管理 * 金融市场与金融中介—存款货币银行 第十二页，共三十五页。 商业银行的经营理念 股东价值 最大化 财务管理高度集中统一，切合管理目标 盈亏平衡是工作基础 管理决策制定要以长远、安全、可持续的稳定发展为前提 商业银行网点经营管理 严格控制费用管理 成本核算、费用分配以利益为核心 * 金融市场与金融中介—存款货币银行 第十三页，共三十五页。 商业银行的经营理念 客户至上 与市场营销 银行内部客户拓展（例如业务部门是支持部门的客户） 重视老客户维护（新客户拓