2015-2020年中国担保行业发展前景与投资预测分析报告【中经未来版】.docx

0 2015-202 （高层战略参考必备——掌握行业发展趋势，抓住未来发展机遇） 中经未来产业研究中心编纂 中经未来 担保行业（2015 版） 前 言 一、担保的相关概述 （一）担保的基本概念 担保是指债权人为确保债务得到清偿，而在债务人或第三人的特定的物和权利上设定 的，可以支配他人财产的一种权利的行为。《民法通则》和《担保法》规定，在借贷、买卖、 货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以设定担 保。 （二）担保的基本分类 从各国的立法规定来看，担保主要分为人的担保、物的担保、其他类型的担保，这也是 近现代民法对担保的基本分类。按照中国《担保法》规定，担保有五种方式：保证担保、抵 押担保、质押担保、留置担保、定金担保。 图表1：担保方式和业务内容 指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的 行为。 指债务人或第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时， 债权人有权依法从该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 指债务人或者第三人将财产或财产权利移交债权人占有，将该财产作为债权的担保。债务人 不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变买该财产的价款优先 受偿。 指在保管、运输、承揽加工合同及其他法律规定可以留置的合同中，债权人按照合同约定占 有债务人的财产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权留置该财产，以该 财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。 指当事人可以约定一方向对方给付定金，作为债权的担保。债务人履行债务后，定金应当抵 作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金，收受定金的一 方不履行约定债务的，应当双倍返还定金。 资料来源：中经未来产业研究中心整理 2 中经未来 担保行业（2015 版） （三）担保的基本特征 1、担保具有从属性 担保一般采用在主合同中约定担保条款，或者在主合同以外约定担保合同，它是一个从 合同。所谓从属性，是指担保从属于主合同，以主合同的存在或将来存在为前提，随主合同 的变更而变更，消灭而消灭，所承担的责任范围与标准应当和主合同的范围与标准一致，主 合同债务人根据主合同享有的权利，如抗辩权，担保人同样也可以享有。 2、担保具有补充性 所谓补充性，是指担保一经有效成立，就在主合同债权债务基础上补充了某种权利义务 关系，只有在主权利不能正常实现，债权人的利益不能得到满足时，才能行使这一权利，要 求担保人承担清偿责任。 3、担保具有严格的规定性 债权人大多数是银行等金融机构，标的大多是数额较大的金钱，为了保证金融机构经营 业务的正常运转，降低经营风险，因此，一般都制定了较为严格的担保手续制度。 4、担保是保障债权实现的法律措施 主债权人通过把债务的清偿延伸至第三人（保证）或支配特定的财产的交换价值（抵押、 质押、留置）而达到保障债权最终实现的目的。 二、担保公司的业务分类 （一）传统担保业务 担保公司主要的服务对象为中小企业，服务产品细化为以下方面： 1、企业融资担保业务 企业融资担保业务包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担 3 中经未来 担保行业（2015 版） 保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易融资担保、产权（股权、知识 产权、经营权等）质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立 /并购搭桥贷款担保、 项目投资担保、政策扶持项目贷款担保、保理业务（应收帐贴现担保、信用保险）等。 2、合同履约担保业务 包括工程合同履约担保，工程招投标履约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约 担保、房地产交易担保、机动车交易担保、房屋产权过户交易安全担保、企业产权过户交易 安全担保、合约对冲押金/预付款/质量保证金担保、中介费/佣金担保、产品质量担保、诉讼 保全担保等。 （二）投资担保业务 中小企业融资方式大致可分为 3 种，一是信用担保贷款，二是引入风险资本，三是IPO （首次公开募股）。信用担保类似于保险行业，用大部分的担保业务成功弥补小部分的代偿 损失。风险投资正好相反，用少数投资项目的成功弥补多数投资项目的失败。两者有机的组 合就产生新的理念——投资担保。先保后投，保投结合模式既比纯粹的风险投资稳妥，又比 单纯信用担保收益更高。 以担保为手段，策略性介入风险投资和资本营运领域，方式主要有： 债转股：在一定的条件下，将贷款资金全部或部分转成被担保企业或资本运营项目 的股权； 根据承担的风险程度，占有被担保企业或资本运营项目一定的股权、认股权、期权 或分红权； 对通过前期担保考察确认的投资项目在项目再次融资时以现金或其它资本追加投 入； 将直接投资的风险投资资金部分转为担保基金，利用担保的放大功能为投资