理财基础知识详解PPT课件.pptx

理财基础知识详解 1 课程目标 通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作中灵活使用。 2 课程大纲 理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语 3 理财≠投资 4 保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 　　　　钱购买力保持不变 增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 　　　　来的钱购买力增加 理财的目的 理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划 5 生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。 理财的分类 6 理财资金的来源 投资收入 经营产权收入 总收入 主动性收入 被动性收入 经营收入 被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大 7 课程大纲 理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语 8 投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险 基本原理 9 资本原则　（开源节流） 复利原则　（72定律） 时间原则　（投资期限） 投资理财三原则 10 风险偏好 投资者 11 成长型 收入型 风险、收益 低 保本型 保本型 保本 型 收入型 收入型 成长型 成长型 投机型 投机型 投机 型 风险承受能力—投资组合 风险承受能力 高 高 12 国外流行的“四分法”理财方案 银行存款 36% 传统寿险 9% 45% 30% 分红、万能保险 10% 国债 10% 债券基金 10% 保本型 收入型 成长型/投资型 20% 股票 5% 房地产 5% 基金 5% 投资连结保险 5% 投机型 期货 2% 5% 期权 2% 收藏品、彩票 1% 收益 风险 13 所能投资理财的金额 家庭现有的财务状况及财务需求 金融资产的安全性、流动性及收益性 其他（如税率、政策、投资人的水平等） 考虑因素 14 投资计划需要考虑的因素 1、投资目标 2、宏观经济 3、金融政策 4、投资工具 目标 现状 制定合理的投资计划 15 课程大纲 理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语 16 银行存款 债券 股票 投资基金 保险产品 不动产 选择投资理财工具 需考虑的因素： 风险程度 获利能力 可流动性 投资期限 投资工具简介 17 指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。 安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀 定 义 特 征 投资工具1–银行存款 18  一年期银行存款利率及CPI走势图 19 历年利率走势 20 指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。 定 义 特 征 安全性好 收益比银行存款高 流动性较强 不能抵御通货膨胀 投资工具2–债券 21  影响债券投资价值的因素 内部因素 外部因素 债券期限 票面利率 提前赎回规定 利息课税 流动性 信用等级 基础利率 市场利率 通货膨胀水平 外汇汇率风险 22  债券的类型 政府债券 金融债券 公司债券 收益率 风险度 税收高低 高 低 债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税 23  记账式国债与凭证式国债 债权记录方式不同 票面利率确定机制不同 流通或变现方式不同 到期前卖出收益预知程度不同 24 股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券 收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高 定 义 特 征 股息是股东定期按一定的比率从上市公司分取的盈利， 红利则是在上市公司分派股息之后按持股比例向股东分配的剩余利润。 获取股息和红利，是股民投资于上市公司的基本目的，也是股民的基本经济权利 投资工具3–股票 25  影响股票投资价值的因素 内部因素 公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组 外部因素 宏观经济因素 行业