金融理财第章.pptVIP

金融学院.张延良 设定财务目标 长期 理财 目标 短期 理财 目标 理想的住房 足够的教育费用 充分的医疗保障 足够的退休金 增加储蓄，以年为单位。 短期目标是长期目标的 分解和实现手段 第三十页，共六十二页。 金融学院.张延良 收入支出的初步测算 紧急备用金的测算 收入的初步测算 支出的初步测算 第三十一页，共六十二页。 金融学院.张延良 紧急备用金的测算 紧急备用金的用途：收入突然中断或支出突然暴增时的应急需要，以免家庭陷入财务困境 失业 ：3—6个月的固定支出 丧失劳动能力：投保残疾收入保险者至少要准备相当于3个月固定支出的紧急备用金，没有投保者需要更多 支出突然暴增 需要紧急医疗，或因为天灾、被盗等导致财产损失，需要重建或重购支出时，一时庞大的支出可能超出当时的收入能力 第三十二页，共六十二页。 金融学院.张延良 紧急备用金的测算 满足紧急备用金需求的两种方式： 流动性高的活期存款或短期定期存款 备用贷款额度 第三十三页，共六十二页。 金融学院.张延良 收入的初步测算 普通雇员，包括国家机关工作人员和在大企业工作的工薪阶层，收入稳定，增长率不能设定太高，通常比通货膨胀高3%就已经不错了。 公司业务人员、个体经营者、自由职业者、企业主的收入与国家经济发展前景、经济周期波动及所处行业景气状况有密切关系，具有不稳定性，要根据历史和当年情况预测