促进金融业宏观与微观协调监管研究.doc

促进金融业宏观与微观协调监管研究 文档信息 ： 文档作为关于“金融或证券”中“金融资料”的参考范文，为解决如何写好实用应用文、正确编写文案格式、内容素材摘取等相关工作提供支持。正文9796字，doc格式，可编辑。质优实惠，欢迎下载！ 目录 TOC \o "1-9" \h \z \u 目录 1 正文 2 文1：促进金融业宏观与微观协调监管研究 2 一、宏观审慎和微观审慎监管概述 2 （一）微观审慎监管 2 （二）宏观审慎监管 3 （三）两种监管间的关系 4 （一）对宏观审慎监管的认识不清晰 6 （二）微观审慎监管难以解决顺周期性行为集聚的系统性风险 6 三、促进宏观与微观审慎协调监管的对策 7 （一）有效运用宏观审慎监管框架 7 （二）宏观与微观审慎监管协调并行 7 （三）提高各金融行业内的监管效率 7 （四）加强金融监管机构间的协调合作 8 （五）提高中央银行的宏观审慎监管能力 8 文2：促进吉林省金融业与经济协调发展研究 8 一、吉林省金融业与经济协调发展现状 8 二、吉林省金融业存在的主要问题 9 （一）金融资产规模较小，不利于支持经济增长 9 （二）证券、保险业发展水平不高，不利于吉林省经济的增长 11 三、促进吉林省金融业与经济协调发展的对策 12 （一）壮大金融规模，使其更好地服务于实体经济 12 （二）推进多种所有制银行业的协调发展 13 （三）扎实推进农村金融工作，尽快扭转农村金融供给不足的局面 14 参考文摘引言： 15 原创性声明（模板） 15 文章致谢（模板） 16 正文 促进金融业宏观与微观协调监管研究 文1：促进金融业宏观与微观协调监管研究 上世纪70年代末，国际清算银行首先提出“宏观审慎”这一概念。直到上世纪80年代，这一概念才正式出现在国际清算银行的报告中，但微观审慎监管依然是相关研究与实践的重点。而国际金融危机的爆发，对我国金融业实现宏观与微观审慎协调监管，提出了更高的要求。 一、宏观审慎和微观审慎监管概述 （一）微观审慎监管 微观审慎监管是通过控制一些指标的变化来监控和预测单个机构的风险，包括对资本充足率、不良贷款率等指标的监管。这种监管特别注重单个机构的运作，只要保证单个金融机构的安全，整个金融体系就不会存在太大风险，这是微观审慎监管的基本逻辑。事实上，由于忽略了金融风险的外部性和金融机构间客观上具有的强相关性，单个机构只会做出有益自身的行为，却忽略这些行为可能导致风险在系统内的传染，微观审慎监管恰恰忽略了这个严重的问题。 在国际金融危机爆发之前，对金融机构的监管主要是基于微观角度，而相应的问题也在本次金融危机中暴露无遗。传统微观审慎监管理论认为，过去银行利用政府担保来融资，因为政府不会随意撤资，否则纳税人会成为最终的埋单人。这种做法无疑会使银行经理人员的风险偏好程度上升。资本管制的目标是促使银行主动将损失内部化，减轻自身的道德风险，同时从根本上保证存款承保人的利益。因此，微观审慎监管的基本目标是使存款承保人遭受损失的可能性降低到某个特定的低水平。但在管理者利用微观审慎原则引导有问题的银行、使其恢复到应有的资本比率的过程中，他们并不注重该银行是通过分母的调整还是分子调整，即是筹集了新资本或是缩减了资产。如果考虑的是由于特定风险因素而陷入困境的单个银行，那么这样的调整方式就可能是合理的。因为若此银行选择缩减自身的资产，则其他金融机构可选择买入，这样的资产缩减可被视为市场机制健康运行中的优胜劣汰，将市场份额由弱势机构转移到强势而稳健的机构。然而，在国际金融危机的大环境中，由于大部分金融机构都陷入困境，数量众多的机构同时进行资产缩减是不现实的，这可能导致整个金融系统危机的深化，进而给整个经济系统带来更大的危害。 （二）宏观审慎监管 宏观审慎监管政策的三要素包括：政策目标，即防范系统性风险，避免金融的不正常运作给经济带来严重的负面影响；政策对象，即整个金融系统，包含相关部门与实体经济的关系；政策工具和管理机制。与微观审慎监管相比，宏观审慎监管更注重对整个金融体系的监管，更在意整个金融系统内部及其与实体经济间由于相互作用引起的共同风险敞口和失衡，利用定量和定性方法监测和预估金融体系潜在的风险因子，有针对性地采取审慎措施，实时调整监管强度和标准，以保证整个系统可以承受金融失衡的释放并抵御外生性的冲击，从而有效防止和解除系统性风险。可见，宏观审慎监管的最终目的是最大限度地降低金融不稳定的成本。 宏观审慎监管的理念是：单凭微观审慎监管无法维护整个金融系统的稳定，监管者必须从市场发展、经济活动和单个金融机构行为三方面出发，预测整个金融体系潜在的风险，并基