第3章保险合同.ppt

保险的投保流程 1、选择投保险种 根据个人的需求选择保险的险种，或把自己详细的情况告知代理人，让代理人给推荐2到3个险种，然后再自己选择出最好的一种 2、选择保险代理人 不同的保险代理人，有着不同的保险观念；不同的业务重点；不同的投保意见以及不同的售后服务服务。应选信誉高、价格合理、售后服务有保证的保险代理人 3、确定保险金额 保险金额一般都有最高限额，根据自身的经济实力和实际需要，确定合理的保险金额，是未来获得理想的损失补偿或经济给付的重要保证 第三十页，共五十九页。 4、填写投保单 包括被保险人的名称、受益人的名称、年龄、性别、健康状况、保险项目、保险金额、保险费率、保险费、保险期限及特别约定 详实填写投保人地址、电话、联系人、开户银行、银行帐号 投保人对投保单填写内容核对无误后，须在投保人签章处签章，并填写填单日期 保险期限应从投保次日的0时起 5、缴纳保险费 保险费可一次性缴纳，亦可以约定分月、季、年缴纳。但必须及时缴纳，否则保险公司可以拒绝承担保险责任或减小承担保险责任，缴纳保险费后应开具保险费收据，并小心保留 第三十一页，共五十九页。 3.3保险合同的订立与履行 2.保险合同的成立与生效 保险合同的成立。当保险人审核投保人填具的投保单后并在投保单上签章表示同意承保时，即意味着保险合同的成立。 保险合同的成立并不一定标志着保险合同的生效 保险合同的生效是指依法成立的保险合同条款对合同当事人产生约束力。 一般情况下合同一经成立即生效，双方便开始享有权利，承担义务。 保险合同往往是附条件的合同，只有当事人的行为符合所附条件时，保险合同才生效。 第三十二页，共五十九页。 3.保险合同的有效与无效 有效保险合同 保险合同的有效是指保险合同是由当事人双方依法订立的，并受国家法律保护，具有法律效力。 保险合同的有效条件 ： 主体合意 客体合法 双方权利、义务对等 第三十三页，共五十九页。 无效保险合同：虽经订立，但不具有法律效力，国家不予保护的保险合同 当事人不符合法定资格 内容不合法 意思表示不真实 违反国家或公众利益 保险合同的无效和失效 第三十四页，共五十九页。 保险合同全部无效和部分无效 按照保险合同无效的程度，分为全部无效和部分无效 保险合同的全部无效是指因违反国家禁止性规定而被确认无效后，不得继续履行的保险合同 保险合同部分无效是指保险合同某些条款的内容无效，但合同的其他部分仍然有效 第三十五页，共五十九页。 无效保险合同的处理 返还财产。保险合同被确认无效后，因其自始无效，当事人双方应将合同恢复到履行之前的状态 赔偿损失。对无效保险合同给当事人造成的损失，应按照过错责任原则，由有过错的一方赔偿，如是双方过错，则相互赔偿 追缴财产。对于违反国家利益和社会公共利益的保险合同，应当追缴财产，收归国库 第三十六页，共五十九页。 3.3.2保险合同的履行 1.当事人权利义务的履行 投保人义务的履行 如实告知的义务 缴纳保险费的义务 加强安全和防灾防损的义务 保险事故发生后及时通知的义务 危险增加的通知义务 损失施救的义务 提供单证义务 协助追偿义务 权利：索赔、了解条款真实情况 第三十七页，共五十九页。 保险人的主要义务 保险人最基本的义务是承担保险赔付的义务 说明合同内容（尤其对责任免除条款必须明确说明）和询问投保人的义务 及时签单的义务 对投保人或被保险人负有保密的义务 促进防灾减损的义务 支付其他必要特殊费用的义务 权利：收保费、防损建议权和代位追偿权 第三十八页，共五十九页。 2、保险合同的变更 保险合同的变更是指保险合同没有履行或没有完全履行之前，当事人根据情况变化，按照法律规定的条件和程序，对原保险合同的某些条款进行修改或补充。 （1）保险合同主体的变更 保险人的变更 保险人的变更是指保险企业因破产、解散、合并、分立，经国家保险管理机关批准，将其所承担的全部保险合同责任转移给其他保险人或政府有关基金承担。转移保险合同一经批准，该保险人不得再订立同类保险合同。 投保人、被保险人、受益人的变更 第三十九页，共五十九页。 在财产保险中投保人或被保险人的变更 允许保险单随保险标的所有权的转移而自动转让，因而投保人、被保险人也可随保险标的转让而自动变更，无须征得保险人的同意，保险合同继续有效。如货物运输保险合同。 保险单的转让要征得保险人的同意方可有效。一般要由投保人或被保险人书面通知保险人，保险人经过判断，并在保险单上背书，转让才有效。 注意：并不是非经保险人同意保险标的不得转让，而仅指保险合同会因此而终止。 第四十页，共五十九页。 在人身保险中投保人、被保险人和受益人的变更 被保险人变更