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央行评级指标最关键指标 商业银行评级分为定量和定性两类，具体指标有所不同。 　　银保监会《商业银行监管评级办法》明确，商业银行监管评级方法主要包含四项内容： 　　评级要素权重设置九项要素。各监管评级要素的标准权重分配如下：资本充足（15%）、资产质量（15%）、公司治理与管理质量（20%）、盈利状况（5%）、流动性风险（15%）、市场风险（10%）、数据治理（5%）、信息科技风险（10%）、机构差异化要素（5%）。银保监会根据监管重点、银行业务复杂程度和风险特征具体设定和调整各评级要素权重。 　　评级指标和评级要素得分。评级指标得分由监管人员按照评分标准评估后结合专业判断确定。评级要素得分为各评级指标得分加总。 　　评级综合得分。评级综合得分由各评级要素得分按照要素权重加权汇总后获得。 　　监管评级结果确定。根据分级标准，以评级综合得分确定监管评级初步级别和档次，在此基础上，结合监管评级调整因素形成监管评级结果。 　　银保监会有关部门负责人在答记者问中表示，传统的“CAMELS+”银行评级体系一般包括7项要素，分别为资本充足（C）、资产质量（A）、管理质量（M）、盈利状况（E）、流动性风险（L）、市场风险（S）和信息科技风险（I）。《商业银行监管评级办法》在借鉴“CAMELS+”体系的基础上，结合当前银行风险特征和监管重点，对评级要素作了优化。 　　评级要素优化内容为：一是突出公司治理的作用，将“管理质量”要素修改为“公司治理与管理质量”，加大对银行机构公司治理状况的监管关注，引导银行将改进公司治理作为防范化解风险的治本之策。二是强调数据治理的重要性，增加“数据治理”要素，把数据真实性、准确性、完整性作为评判银行风险管理状况的基础性因素，加大数据治理监管力度。三是合理体现机构差异化状况，增加“机构差异化要素”，充分反映不同类型银行机构的风险特征，据此实施差异化监管。 　　央行金融机构评级对象包括银行和等非银行金融机构。评级指标体系采用“数理模型+专业评价”的模式，数理模型和专业评价得分加权平均即为评级最终得分。 　　数理模型使用Logistic方法，从资本状况、资产质量、预期损失抵补能力、盈利能力、运营效率和经营规模等六个方面客观评估金融机构的经营水平和风险状况。 　　专业评价采用打分卡模式，包括定量指标和定性指标，根据机构重要性和类型特点差别化设计五套打分卡，包括公司治理、内部控制、资产质量、资本管理、流动性管理、市场风险、盈利能力、信息系统、金融生态环境等九大模块以及特定的红线指标。 　　红线指标是指出现特定风险情形等对金融机构经营有重大负面影响的指标，一旦金融机构出现触发红线指标事项，人民银行可根据情况直接下调评级等级。