《现代商业银行经营管理原理与务实》PPT课件（全）.pptx

现代商业银行经营管理 原理与实务;现代金融四大支柱： 银行业、证券业、保险业、信托业 ;商业银行在金融机构中的地位： ;本课教材：;第一章 现代商业银行导论;开篇案例——2021年银行业十大焦点;1.1 现代商业银行的性质和功能;1.1.1.1 商业银行的兴起与发展; 1580年威尼斯银行成立，成为世界上第一家商业银行。 1694年英格兰银行成立，成为最早出现的按资本主义原则组织起来的股份制银行。;1844年，改组后的英格兰银行是资本主义国家中央银行的鼻祖。 20世纪以来，随着国际贸易和国际金融的迅速发展，在世界各地陆续建立起一批世界性的或地区性的银行组织。 2014年7月15日，金砖国家成立了金砖国家开发银行，总部设在中国上海。 2016年1月16日，亚洲基础设施投资银行成立，总部设在中国北京。;1.1.1.2 中国银行业发展历程; 新 中 国 银 行 业;1.1.1.2 中国银行业发展历程;1.1.2 现代商业银行的定义与性质;1.1.3 现代商业银行的特殊性; 是企业 　　　　　 　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　　　　 　 　　　　　　　　　　　 　 　　　　　　 　　 　 ⑴ 经营对象特殊—货币／资本 是特殊企业 ⑵ 经营影响特殊—与社会稳定、国家 安全的连锁反应十分敏感快速 ⑶ 经营责任特殊—除了对股东负责 还要对客户、国家负责;1.1.4 现代商业银行的功能 1.1.4.1 商业银行的主要功能; 　　　　闲置　　有用 　　　　短期　　长期　　　　 　　　　;2．支付中介 商业银行利用活期存款帐户，为客户办理结算、收付、兑换和汇兑存款等业务。作用： （1）使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源。 （2）可节约社会流通费用，增加生产资本投入。 ;3、金融服务;4．信用创造 　 原始存款： 派生存款： ;信用创造涉及的几个基本概念： 1. 存款准备金率（法定存款准备金） ＞5℅ 2. 超额准备金：x 3. 存贷款比率：75-80% 4. 派生性存款：从信贷资金中派生出来的存款。 5. 存款货币的扩张：D = — = R· — 举例：;5、调节经济： 调节经济是指商业银行在中央银行货币政策指引下，通过其信用中介活动来引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产的引导作用，调剂社会各部门的资金余缺，从而实现调节经济结构、调节投资与消费比例关系的宏观经济目标。;1.1.4.2 商业银行在国民经济中的地位;1.2 现代商业银行的构架与类别;1.2.1 现代商业银行的外部构架;1.2.1 现代商业银行的外部构架;　　 1．单一银行制 单一银行制，是指不下设任何分支行全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式。 2．分支银行制 总分行总行之下设立分行、支行。 按管理方式不同可分为总管理处制和总行制。 3．集团银行制 又称持股公司银行制，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。 　　 　　;1.2.2 现代商业银行的内部构架;1.2.2.2 商业银行内部机构和职责;（一）决策机构的职责 商业银行的决策机构包括股东大会和董事会。股东大会是商业银行的最高权力和决策机构，由全体普通股东组成。商业银行的任何重大决策都需经过股东大会通过才有效，其权力是通过法定的投票表决程序选择和任免董事、赞成或否决决策事项，从而间接地影响商业银行的经营管理来实现的。 (二)执行机构的职责 商业银行的执行机构包括行长、副行长及各职能部门。行长是商业银行的执行总管,是商业银行内部的首脑。行长一般由具有良好思想道德素质和专业实践经验、忠于职守、知人善用的人员担任。行长的职责是执行董事会的决议,组织商业银行的各种经营活动,提名副行长及各职能部门的经理等高级职员的人选,并报董事会批准,定期向董事会报告经营情况等。;(三)监督机构的职责 商业银行的监督机构包括股东大会选举的监事会和董事会下设的总稽核。监事会由股东大会选举产生,执行对董事会、行长及整个商业银行管理的监督权。监事会的职责是检查执行机构的业务经