我国商业银行中间业务可持续发展研究.pdf

- 我国商业银行中间业务可 持续发展研究 随着我国加入世界贸易组织（WTO ）国有商业银行所面 临经济和金融挑战愈趋严峻经济全球化和金融混业化成为当 今世界经济和金融的发展潮流国有商业银行若想应对加入世 贸组织的挑战与国际接轨在竞争中站稳脚跟则须从传统的资 产、负债业务为主经营渠道的模式调整到以资产、负债、中 间业务为支柱业务的发展方向上来近几年来我国商业银行中 间业务得到了迅速发展增长幅度大为了使商业银行的中间业 务保持健康、持续、稳步发展人民银行颁发了《商业银行中 间业务暂行办法》最近又制定了《关于落实 〈商业银行中间 业务暂行办法〉的通知》将对我国商业银行发展中间业务起 到积极的推动作用本文将 以可持续发展理论来研究我国商业 银行中间业务可持续发展 问题 一、可持续发展理论对中 间业务可持续发展的客观要求可持续发展是一个涉及经济、 社会、文化、技术和 自然环境的综合概念可持续发展是经济 问题、社会问题和生态问题三者相互影响的结合体可持续发 展理论 以发展与环境、现实需求与未来需求、量性发展与质 性发展”三 大基本关系为支撑只有正确处理好这三 大关系才 能真正解决发展的可持续 问题不过可持续发展首先应该是经 . z. - 济的可持续发展而金融作为经济的重要部分其可持续发展成 为经济可持续发展的重要组成部分随着金融业的发展商业银 行的资产业务、负债业务、中间业务成为商业银行的三大支 柱业务中间业务越来越占据重要的地位西方商业银行的非利 息收入占全部收入的比重目前基本上保持在 40%以上有的银 行甚至达到 80%左右我国商业银行中间业务近几年也以 20%-30%的速度发展2000 年建行**省分行中间业务收入较上 年增长了 174%而且伴随其发展出现了一些问题因此中间业 务的持续发展问题就不可避免地提上了研究日程何谓中间业 务可持续发展这个问题国内的理论界尚未具体研究笔者认为 中间业务的可持续发展是指中间业务发展的可持久永续以及 中间业务赖以支撑的资源环境的可持久永续其内涵在于中间 业务的发展应该包含质的发展和量的发展二者不可或缺、偏 废；中间业务的资源环境是中间业务得以持续发展的必要条 件但不是充要条件；中间业务的质和量的问题是一对矛盾的 统一体1、中间业务的发展与环境协调的客观要求中间业务的 可持续发展的核心是与内外部环境协调发展的观念这种协调 包括多个层面比如中间业务的发展计划应符合内外部环境两 个方面的资源的承载能力中间业务在发展过程中应该适应环 境的变化并相应进行经营管理变革创新等中间业务的内部环 境包括经营指导思想、产品营销战略、内部控制水平、资产 负债规模、人力资源状况、科技开发能力、客户资源状况等 . z. - 方面中间业务的外部环境包括金融需求环境、法制调控环境、 金融竞争环境科技支撑环境、公民素质环境等商业银行发展 中间业务必须做到使内外环境相互协调首先要建立以市场为 导向、以客户为中心效益为目标的经营理念银行对中间业务 的设计、开发、营销无一不是从客户的角度和市场需求来思 考研究和处理问题不是银行需要什么而是怎样才能最大限度 地满足客户的需要为客户提供尽善尽美的服务银行就好比一 家百货公司市场需要什么、客户需要什么银行就卖什么产品 要不断地适应这种变化有成品的银行就提供给客户并做好售 后服务；没有成品的则要根据效益原则进行金融产品创新只 有这样商品才能卖出去才不会积压然而这个过程是一个复杂 的过程实际上是内部环境与外部环境相互协调运行的过程其 次要建立依法经营、规*经营、稳健经营的内部控制机制银行 在制定中间业务计划时要结合本行内部及外部环境协调内外 部关系计划既不能过高超过环境的承载能力但也不能过低过 低则会使现有的环境要素不能充分发挥效用2、中间业务的现 实需求与未来需求平衡的客观要求可持续发展作为一种新发 展观的一个重要特点就是引入了长期时间概念即从动态的角 度考虑资源的合理配置而不仅仅是即期考虑它是人们经过短 视导致