逸享人生基础知识.pptx

会计学第1页/共26页课程大纲逸享人生产品基础知识逸享人生产品附加险基础知识投保及保全规则简介第2页/共26页逸享人生产品基础知识把握五要素学习新产品谁能保——投保条件保什么——保险责任保多少——保险金额保多久——保险期限多少钱——保险费第3页/共26页谁能保——投保条件投保年龄：18～45周岁以下人群不得作为投保人：无固定职业者年收入低于6万元者以下人群不得作为被保险人：从事五级及以上职业者保什么——保险责任第4页/共26页保险责任第5页/共26页保险责任——养老金养老保险金：领取条件： 累计期交保费交满10年 保单账户价值大于零 领取年龄： 55/60/65岁（可选择）领取截止期： 至保险期满时止怎么领： 年领/月领（可选择）第6页/共26页领多少：首年领取金额：按给付时保单账户价值及下表确定：开始领取年龄每万元现金价值领取额(年领)每万元现金价值领取额(月领)55413.4635.4860473.7340.8965563.2849.05备注：实际年化结算利率需根据公布的自上年养老保险金给付之日起至当年养老保险金给付之日零时止各月的结算利率计算。第7页/共26页领多少（以年领为例）：只要结算利率高于1.75%，养老金将逐年递增，抵御通货膨胀！2、其余各年的领取金额为：年领：月领：3、最后一期领取的金额：给付当时的保单账户价值 第8页/共26页保险责任——满期金领取条件： 1、累计期交保费交满10年 2、被保险人期满时仍生存 给付金额： 须同时满足以下条件： 1、支付金额 = 按时交纳的期交保费之和 2、最高不超过每保单年度期交保费的20倍 不含缓交和追加，部分领取将影响满期金第9页/共26页保险责任——身故金年金领取前身故：基本保险金额 VS 保单账户价值两者取大；年金领取期内身故：身故当时的保单账户价值。第10页/共26页保多少——保险金额最低保险金额：不低于期交保险费5倍，且不低于12万元最高保险金额：最高基本保险金额与期交保险费倍数关系如下表所示：年龄18-2526-3031-3536-4041-45男性10083685645女性11898816654第11页/共26页保多久——保险期限本主险合同生效日至以下两者之较晚者：（1）被保险人年满85周岁；（2）本主险合同生效满40个保单年度。适应于年龄误告的情况举例：假如客户赵先生，实际年龄48周岁，误告年龄45岁。赵先生的保险期限应是多少？ 赵先生第40保单年度时是88周岁 ＞ 85周岁答：赵先生保险期间是合同生效日起至88周岁保单周年日后首个结算日第12页/共26页多少钱——保险费期交保费：最低12000元，超过部分为1200元整数倍交费年期：最低10年，最长可交至领取年龄交费方式：年交、半年交、季交、月交保费缓交：交满10年期交保费前，缓交期为2年，保险责任不受影响，保单正常结算利率；超过2年未补交，保单失效，公司不承担保险责任，保单不参与结息。失效2年不复效，保单终止。与世纪天骄规定相同第13页/共26页追加保费：年金领取前申请支付往期和当期保费或累计交满10年应付期交保费追加额≥ 4000元，且为1000元的整数倍在不超过追加额的规定情况下，无次数规定其中：12000≤期交保费≤2万：每个保单年度累计追加额不能超过期交保险费的10倍,期交保费≥2万：追加无上限第14页/共26页五要素是产品学习的基础，除了这些，我们还需要了解和掌握哪些知识呢？五要素第15页/共26页佣金比例保单年度12345年交（0-12000的部分）半年交（0-6000的部分）季交（0-3000的部分）月交（0-1000的部分）15%4.5%3%3%3%年交（12000的部分）半年交（6000的部分）季交（3000的部分）月交（1000的部分）2.5%备注：1、第6年及以后佣金为0； 2、追加保费的佣金比例为2%。第16页/共26页初始费用智盈人生每期期交保险费保单首年度第2保单年度第3保单年度第4至5保单年度第6至以后各保单年度6000元以内的部分（年交）50%25%15%10%5%超出6000元的部分（年交）5%备注：追加保费初始费用率为5%第17页/共26页部分领取部分领取的条件：约定养老金领取年龄保单周年日（含）后；被保险人未发生保险事故领取后账户价值≥1000元每次部分领取的影响：账户价值等额减少；满期金等比例减少，减少的比例为：养老年金等比例减少，减少的比例为：第18页/共26页保单贷款保险合同有效期内均可申请；贷款金额不得超过保险合同现金价值扣除各项欠款后余额的80%。第19页/共26页逸享人生产品附加险基础知识1、平安附加逸享人生定期重大疾病保险类型：定期险，独立给付保额基本保额：不超过主险基本保额，后期可调整重疾保险金：等于重疾基本保额，不影响主险基本保额和现金价值保险期间：