保险学课件-风险与风险管理.pptVIP

 风险与风险管理  一．风险概述 （一）风险的含义： 广义—某种损失事件发生的不确定性； 狭义---保险标的损失发生的不确定性； 1、是否发生不确定 2、何时发生不确定 3、发生结果不确定 * * （二）风险的构成要素： 1、风险因素： （1）有形风险因素--实质风险--多数承保； （2）无形风险因素--心理与道德风险—前者保，后者不保； 2、风险事故：造成人身伤害或财产损失的偶发事件。 3、损失：非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失。分直接损失（实质损失）和间接损失（额外费用损失、收入损失和责任损失）。 * * 风 险 风险因素 风险事故 损失 * * （三）风险的种类： 1、按风险产生原因分：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。 2、按风险标的分：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险。 3、按风险的性质分：纯粹风险、投机风险。 4、按风险产生的社会环境分：静态风险、动态风险。 5、按产生风险的行为分：基本风险（非个人行为引发的风险波及整个团体或社会，如地震、海啸）、特定风险（指个人行为引发的风险不波及整个团体或社会，如火灾、爆炸、盗窃） * * （四）风险的特征： 1、不确定性 2、客观性 3、普遍性 4、可测性 5、发展性 * * 二．风险管理 （一）风险管理的含义与演变： 1、含义：是一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策过程。具体包括（1）风险管理的对象是风险（2）风险管理的主体可以是任何组织和个人（3）风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等。 2、演变：自古以来就发挥作用，只不过采取的形式不同容易，在风险管理演变过程中，最有影响的风险管理的形式是企业向保险公司购买保险。 * * （二）风险管理的程序： 1、风险识别：（是风险管理第一步） 2、风险估测： 3、风险评价： 4、选择风险管理技术：（是风险管理最重要的环节） 5、评估风险管理效果： * * （三）风险管理的目标： 1、损失前目标： （1）减少事故发生机会； （2）预防损失发生； （3）减轻烦恼和忧虑； （4）遵守和履行社会规范。 2、损失后目标 （1）减轻损失的危害程度； （2）及时提供经济补偿。 * * （四）风险管理的方法： 1、控制型风险管理技术 （1）避免 （2）预防 （3）抑制 2、财务型风险管理技术 （1）自留风险 （2）转移风险 a、非保险转移——保证互助、基金制度； b、保险转移 * * 第二章 保险概述 一、保险的要素与特征  （一）保险的定义： 付费、转移风险 收费、赔偿给付 1、法律角度：合同行为 2、经济角度：财务安排 3、风险管理：是一种风险管理的方法 投 保 人 保 险 人 * * （二）保险的要素： 1、可保风险的存在: （1）可保风险的含义: （2）可保风险具备的条件:①纯粹风险②意外的③大量标的均有出险的可能性④较大损失⑤不同时发生⑥可测性 2、大量同质风险的集合与分散: (1)前提条件：大量风险的集合体 同质风险的集合体 (2)同质风险：是指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近。 * * 3、保险费率的厘定： （1）保险费率厘定的基本原则： a、公平性 b、合理性 c、适度性 d、稳定性 e、弹性原则 （2）接受国家或政府保险监管机关的审核或备案： * * 4、保险准备金的建立：保险准备金是指保险人为保证履行赔偿和给付义务根据法律规定和业务需要，从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定数量的基金。包括： （1）未到期责任准备金； （2）赔款准备金： a、未决赔款准备金b、已发生未报告赔款准备金c、已决未付赔款准备金 （3）总准备金 （4）寿险责任准备金： * * 5、保险合同的订立： （1）体现保险关系的存在 （2）履行各自权利义务的依据 * * （三）保险的特征： 1、互助性 2、法律性 3、经济性 4、商品性 5、科学性 * * （四）保险与相似制度的比较： 1、