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不动产抵押借款合同 签订借款合同中应注意事项有哪些? 一、关于主从合同期限问题 部分信贷人员签订的《保证合同》、《抵押合同》中约定的期限，存在起始日 期或到期日期滞后于《借款合同》中约定的相应日期，尤其是《抵押合同》居多。 而从河南省农村信用社《保证合同》、《抵押合同》文本第一条关于被担保的主债 权约定，约定期限为被担保的主债权期限，而并非抵押合同或保证合同的期限， 其起止日期均应与《借款合同》约定的借款起止日期保持一致。 二、关于抵押期限的问题 按照贷款程序，《抵押合同》作为《借款合同》的从合同，其签订日期应等于 或迟于主合同签订日期。同样，农信社相关部门也对抵押期限中的到期日不得早 于借款合同到期日做出了明确要求。据 《担保法》第五十二条、第五十八条规定： 抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭、抵押权因抵押物 灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。也就是说只要债权不消 灭，抵押权就一直存在。即使抵押物损毁、灭失，由此获得的保险金、赔偿金或 补偿金，也将作为抵押债权的财产担保，继续承担担保责任。由此可见 ，无论是 当事人约定的抵押期限、或者办理抵押登记时填写的抵押期限，都不能作为免除 担保责任的依据。即使超过约定的抵押担保期限，抵押权人仍可要求以抵押物清 偿担保的债务。 但需要特别提示的是，虽然约定抵押担保期限没有法律依据，并不是说抵押 权人行使抵押权不受任何时间限制。《物权法》第 202 条规定：抵押权人应当在 主债权诉讼时效期间内行使抵押权;未行使的，不受法律保护。不言而喻，该条款 是对抵押权行使期间的规定，明确抵押权人应在主债权诉讼时效期间行使权力。 三、关于借据要素与借款合同约定不一致的问题 按照业务流程， 《借款合同》签订后，向借款人发放贷款时需填写借款借据。 豫农信贷〔2005〕8 号文件第六十七条规定：(一)填制借款凭证中的借款人名称、 借款金额、还款日期、借款利率等内容要与借贷业务合同的内容一致;借款日期要 在信贷业务合同生效日期当天或之后;(二)借款凭证的大、小写金额必须一致;分笔 发放的，借款凭证的合计金额不得超过相应信贷业务合同的金额。同样，豫农信 贷〔2008〕15 号)文件第四十条第 1、2 款规定：填制的借款人名称、借款金额、 还款日期、借款利率等内容要与信贷业务合同的内容一致;借款日期要在信贷业务 合同生效日期之后;借款凭证的大、小写金额必须一致;分笔发放的，借款凭证的合 计金额不得超过相应信贷业务合同的金额。 笔者发现，实际操作中，存在部分借据上填写的要素与 《借款合同》中约定存 在不一致的情况。主要是借款金额、起止时间、利率不一致，尤其是借款起止时 间不一致最为常见。如由于办理抵押登记等原因 ，存在借据记载到期日滞后于合 同约定到期日的现象。目前使用的借据和借款合同内容完全是由贷款方填写的， 相当于格式化合同。根据 《合同法》第四十一条之规定：对格式条款的理解发生争 议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不 利于提供格式条款一方的解释。在法律实践中，法院一般会作出对提供格式化合 同一方不利的判决。即在借据上记载的利率低于借款合同约定的利率时，法院往 往会依据借款借据做出判决。反之，则会依据《借款合同》做出判决。 四、关于主从合同衔接的问题 按照豫农信贷〔2005〕8 号文第六十一条、第六十三条之规定：信贷合同由 信贷业务合同和担保合同组成，信贷业务合同是主合同，担保合同是从合同，主 从合同必须相互衔接。客户部门(岗)应对信贷合同进行统一编号，并按照合同编 号的顺序依次登记在《信贷合同登记簿》，客户部门(岗)应将统一编制的信贷合同 号填入信贷业务合同和担保合同。主从合同的编号必须相互衔接。但笔者在工作 中发现，部分信贷人员在签订合同时不按规定填写主从合同编号，这不仅从形式 上造成了主从合同不衔接，而且会在诉讼过程中容易引起不必要的麻烦。 借款合同范本参考 典权人_________(以下简称甲方)和出典人_________(以下简称乙方)双方当事人 签订金钱借贷典权设定契约书 ，内容如下： 第一条 贷主____________( 甲方)以下列条件借给乙方_________________元 ，乙 方如数收到。 第二条 本件借款还债期订于_________年_________月_________ 日。 第三条 甲方不得请求本件借款的利