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基于多地试点经验的央行数字货币在我国全面推广的可行性分析 摘 要 数字经济是继农业经济、工业经济之后出现的一种型新经济形态。数字经济以空前 的速度、范围的广泛、深度的影响，推动着生产方式、生活方式和管理方式的深刻变化， 并在全球要素资源的重构、全球经济结构的重构中扮演着重要角色。在数字经济的带动 下，数字货币的逐渐成为学术界研究的热点问题，央行数字人民币的发行与流通已经成 为数字经济背景下不可忽视的浪潮。与此同时，中国人民银行一直在密切关注数字人民 币对货币体系、货币政策和金融稳定的影响。随着数字经济的发展，很多加密数字货币 的发展浪潮被引动支付打开，在这样的形势背景下，各国央行货币的发展变得迫在眉睫 但同时又面临着巨大的阻碍因素。给我国和各国央行货币以及货币政策带来了不同于以 前的挑战，数字货币交易不需要网络媒介的特点使其交易效率远远高于移动支付，那么 央行数字货币的崛起必然处于新一轮货币革命的领航方向。 从短期来看，政府要不断加强对数字人民币的投入，使数字人民币设计方案逐步完 善从中期来看，要加大数字人民币在全国范围内的推广力度，构建数字人民币与传统人; 民币“双循环”的运作机制；从长期看，应推进数字人民币的国际化进程，推动超越主 权的全球数字货币体系构建。本研究主要着眼于分析中期目标即在全国范围内推进数字 人民的可行性与为接下来的推广工作提出政策建议，以期为政府工作带来帮助。 中国人民银行从2014 年起就成立了专门的研究小组对数字人民币 （e-CNY）的发 行和业务运行框架、相关技术、法律问题等进行深入探讨和研究。中国人民银行数字货 币研究所于2016年初开展了数字货币专利的申请并于2018年将数字人民币的研发和试 点项目命名为DC/EP。2019 年 11月宣布完成央行数字货币设计，2019 年末我国推出 4+1先行试点地区，成都、苏州、深圳和北京冬奥会场景，到2020 年末再新增青岛、 长沙、海南大连等地试点。中央行利用近7年时间，基本完成顶层设计、标准制定、功 2022 1 能研发和联调调试。截至 年 月，数字人民币试点逐步增多，基本涵盖了长三角、 珠三角、京津冀、中部、西部、东北、西北等不同地区。苏州市作为第一批数字人民币 试点地区，到目前为止已经经历两年多的打磨，其科技、金融、数字经济基础良好，数 字货币应用推广工作居于领先地位，是全国的标杆，因此选其作为问卷发行地进行数字 人民币大范围推广的可行性分析具有价值。 本文的研究思路如下，首先，本文对央行数字货币研究的背景、意义，研究方法和 思路进行介绍；其次，对央行数字货币的开发与应用概况进行介绍，包括概念与分类、 与移动电子支付的关系、各国推行央行数字货币的动因、央行数字货币的优势进行阐述。 接着在前文基础上对深圳、苏州、成都、北京冬奥会场景等地央行数字货币实施成效与 不足开展细化分析，包含采用的技术及实际效果分析、试点对金融系统、支付情况、货 币政策效果评估分析，法律、政策、推广等方面分析，对试点经验进行全面总结。接着 I 摘要 苏州市央行数字货币用户问卷调查及结果分析。通过分析我国大范围推广央行数字货币 具备的优势，中国消费市场优势、央行在全国金融体系中的地位优势、试点地区的范围 和深度向纵深推进优势。最后，对加快实现大范围推广央行数字货币的可行性进行分析 并进一步给出建议。借鉴试点地区先进经验、积极拓宽应用场景领域、央地政策协同强 化推进、加快推进数字标准化建设，为在全国大范围推广央行数字货币提供政策建议。 关键词：央行数字货币；货币政策；金融科技 II 基于多地试点经验的央行数字货币在我国全面推广的可行性分析 目 录 1 绪论1 1.1 研究背景及意义1 1.1.1 研究背景1 1.1.2 研究意义2 1.2 文献综述3 1.2.1 国外文献综述3 1.2.2