苟小菊-区块链技术及应用-第六章 区块链在金融服务中的应用.pptxVIP

第六章 区块链在金融服务中的应用 第一节 区块链在供应链金融中的应用第二节 区块链在跨境支付中的应用本章小结思考题CONT ENTS 区块链在供应链金融中的应用 01 一、供应链金融的发展及困境供应链金融先导案例 B生产汽车，A向B提供汽车零部件。B增加订单，A接受订单但生产资金不足，便向利息相对较低的D银行贷款，银行综合考虑A，认为其必须进行资产抵押和寻找担保才可放款，于是A请求B做担保，B不想耽误生产为其提供担保，最终A获得贷款，顺利生产。 上述就是一个典型的传统供应链金融案例。那么什么是供应链金融，当前它又存在着什么样的问题？ 一、供应链金融的发展及困境（一）供应链金融含义供应链金融(SupplyChain Finance)，SCF，具体指的是银行向客户（核心企业）提供融资以及其他结算、理财的服务，同时向这些核心企业的供应商提供贷款及时收达的便利，或向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。简单来说，供应链金融就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式，即把资金作为供应链的一个润滑剂，增加各个环节中各要素的流动性。 一、供应链金融的发展及困境（二）供应链金融的特点现代化供应链管理是供应链金融服务的基本理念大数据对客户企业的整体评价是供应链金融服务的前提闭合式资金运作是供应链金融服务的刚性要求构建供应链商业生态系统是供应链金融的必要手段企业、渠道和供应链，特别是成长型中小微企业是供应链金融服务的主要对象流动性较差资产是供应链金融服务的针对目标 一、供应链金融的发展及困境供应链金融与传统融资特征对比 一、供应链金融的发展及困境（三）供应链金融产生的背景在供应链中，存在着成员企业事实上不平等的情况。规模较大、竞争力较强的核心企业处于强势地位；上下游配套中小微企业处于弱势地位。社会经济的不断发展和生产方式的不断深入，市场竞争已经从企业与企业之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，各方合作才能实现供应链系统成本的最小化和价值增值的最大化。核心企业将自身的信用注入上下游企业，能够盘活供应链资金流，增强供应链整体竞争能力。 一、供应链金融的发展及困境（四）我国供应链金融的发展历程供应链金融1.0模式。1+N，其中“1”为核心企业，“N”为供应链上下游企业，该模式也是最为传统的“银行+核心企业”线下模式。供应链金融2.0阶段。供应链金融1.0的线上版本，也就是线上“1+N”模式。供应链金融3.0阶段。“1+N”间接融资模式，逐步向“N+1+N”模式转变，此时的“1”不再是核心企业，而是供应链服务平台，供应链金融3.0模式的核心就是平台化 一、供应链金融的发展及困境（五）供应链金融面临的困境供应链上信息开放程度低，信息不对称，存在“信息孤岛”核心企业信用不能有效传递，中小微企业融资难融资贵现象突出履约风险难以有效控制，银行等金融机构风控成本越来越高 二、基于区块链技术的供应链融资（一）供应链融资主要模式动产质押融资。适用于经营环节，是指银行等金融机构以借款人自有存货为质押，经过专业的第三方物流企业评估与证明后，向借款人发放授信贷款的业务。应收账款融资。适用于采购环节，是指企业以未到期的应收账款为担保向银行等金融机构申请融资的一种行为，其客户主要集中于供应链上游中小微企业。预付账款融资。适用于销售环节，简单来说，就是指企业通过办理融资业务以完成订单生产的融资行为，其客户主要集中于供应链下游中小微企业。 二、基于区块链技术的供应链融资三种供应链融资模式对比 二、基于区块链技术的供应链融资（二）区块链技术在供应链融资中的作用打破“信息孤岛”困境，提高信息透明度 分布式账本技术实现信任穿透，解决“融资难，融资贵”问题 去中心化降低履约风险，提高风控水平 智能合约 二、基于区块链技术的供应链融资以核心企业为基础的“区块链+供应链金融”模式 二、基于区块链技术的供应链融资以互联网金融企业为基础的“区块链+供应链金融”模式 二、基于区块链技术的供应链融资“区块链+供应链金融”模式与传统供应链金融模式对比 区块链在跨境支付中的应用 02 一、跨境支付系统的发展及困境跨境支付先导案例 国内公司A向美国公司B购买一大批货物，要求必须使用美元进行付款，由于相距甚远，A最终选择银行C进行汇款。由于A公司没有充足的美元储备，因此需要向银行C进行购汇。购汇成功后，在进行收款人信息核对时，由于是英文，A公司为确保信息正确，于是向公司B进行电话确认。确认完成后，银行C通过操作将相关款项汇至其在美国的合作银行D并收取相关费用，由于当天为星期五，银行C告知公司A款项需要3-4天