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信用风险管理原则 信用风险管理原则是指企业或金融机构（以下统称“金融机构”）在放贷实践中，采用来自法律、经验以及金融机构自身政策的准则来把握信用额度，避免或减少信用风险的总体方针。其主要包括： 一、综合考虑多种因素，建立科学的评估标准和和审核程序。在做出信用发放决定时，金融机构应当从贷款客户的财务能力、还款稳定性、还款责任感、信用历史及行业状况等多方面、多层次综合评估，形成完备而精准的反映客户意愿和还款能力的评估标准，并结合实际审核过程确定风险程度和发放额度。 二、科学设定贷款额度和期限，多元化抵押融资方式，适时制定合作机制。针对不同客户，金融机构应当依据客户的负债情况及项目收益预期，制定有效的抵押融资方式，引入相应的合作机制。贷款期限一般不得超过客户经营周期，同时成立信用审查机构，积极专业地审核抵押贷款项目，确保贷款金额与客户财务能力比例合理，加强跟踪客户，控制贷款风险。 三、建立风险分析系统，加强菱形管理。金融机构应建立系统、规范的尽职调查制度，在每一笔发放后建立相应的监控系统，定期对贷款进行追踪，实施“菱形管理”，即担保人、借款人、贷款人、政府票据担保机构之间形成周转支持，提高贷款损失的防控能力，并不断深化风险分析系统，以加强对金融机构发放贷款资金及抵押品管理的能力。 四、实行立即实现政策，压低不良贷款率。要求金融机构推行立即实现贷款政策，确保金融机构所发放的贷款实施错误不在允许范围内，降低不良贷款率，进一步完善客户财务信息的管理，加大对时常审查和调整的力度，保证发放的贷款质量。 五、完善风险救济机制，形成风险多边承担的格局。贷款风险是多方承担的，要建立担保机制，引入保险、抵押等机制，形成担保人、借款人、贷款人、政府票据担保机构等多方协同的抗风险格局，共同防范与化解信用风险，完善金融机构风险救济措施机制。 上述就是信用风险管理原则主要内容，金融机构在实施过程中，要以这些原则为准，制定有效的信用发放规则，建立权威的审核机构，多元化抵押融资方式，做到全方位的信用监督和控制，不断精细化信用管理，确保金融机构所发放贷款的质量及安全性，切实控制及减少信用风险。