反洗钱培训课件[].ppt

反洗钱培训 主要内容 “洗钱”的定义 反洗钱工作的意义 大额交易和可疑交易报告 责任追究 一、洗钱的定义 通俗而言，洗钱即是将“黑钱”伪装起来，使之看起来合法的行为。 将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为，即为 洗钱。 一、洗钱的定义 一、洗钱的定义 上游犯罪： 是指产生用于洗钱活动的犯罪收益的犯罪行为。 上游犯罪： 1、基于破坏金融管理秩序犯罪所得 2、金融诈骗等犯罪所得 3、基于毒品犯罪所得 4、基于恐怖活动犯罪所得 5、基于走私犯罪所得 6、基于贪污贿赂犯罪所得 7、基于黑社会性质犯罪所得 一、洗钱的定义 一、洗钱的定义 基于破坏金融管理秩序、金融诈骗等犯罪所得 上游犯罪获得的违法所得，为了保障安全会放入不同渠道洗钱，应关注一些从事小额贷款、融资等特殊行业的客户，防止拖入案件中。 一、洗钱的定义 基于毒品犯罪所得 上游犯罪为包庇走私、贩卖、运输、制造毒品的犯罪分子的，为犯罪分子窝藏、转移、隐瞒毒品或者犯罪所得的财物的，掩饰、隐瞒出售毒品获得非法性质和来源的财物。 一、洗钱的定义 基于恐怖活动犯罪所得 主要数据来源为系统中提示国家公布恐怖份子名单，一经发现应立即上报。 一、洗钱的定义 基于贪污贿赂犯罪所得 上游犯罪为钱款的来源故意以其亲戚、朋友等多人的名义，购买多份趸缴或短期交费保费的保单，然后不会等到保险到期就提前退保。通过尽职调查发现钱款金额较大与其收入不符，近期也无大额收入，应上报可疑交易。 一、洗钱的定义 洗钱的行为表现： 提供资金账户 协助将财产转换为金融票据、现金、有价证券的 通过转账或其他结算方式协助资金转移的 协助将资金汇往境外的 以其他方法隐瞒、掩饰犯罪所得及其收益的来源和性质的（如购买不动产、理财产品等） 一、洗钱的定义 案例1 一、洗钱的定义 一、洗钱的定义 案例2 一、洗钱的定义 二、反洗钱工作的意义 反洗钱工作的核心----审慎地识别可疑交易 （一）有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社 会稳定（洗钱对经济、社会危害性） （二）有利于消除洗钱给金融机构带来的风险， 维护金融安全（洗钱对金融的危害性） 二、反洗钱工作的意义 （三）有利于切断资助犯罪的资金来源和渠道， 遏制相关犯罪 （四）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维 护法律尊严和社会公正 （五）有利于参与国际合作，维护我国良好国际 形象 三、大额交易和可疑交易报告 根据《金额机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，大额交易与可疑交易是两种不同形式的报告，请注意区分。 三、大额交易和可疑交易报告 大额交易主要判别标准 (一)单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 (二)法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。 三、大额交易和可疑交易报告 (三)自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。 (四)交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 三、大额交易和可疑交易报告 可疑交易的识别： 客户身份信息异常 高风险客户 交易目的异常 资金账户支付异常 非正常保全 三、大额交易和可疑交易报告 客户身份信息异常 关注的风险：客户提供不真实的身份信息或财务信息，利用虚假信息达到洗钱的风险。 1.客户提供给公司的基本信息存在不真实，例如姓名、名称、住所、联系方式、职业种类或者财务状况等信息不真实； 2.因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾，例如客户职业与收入不符、收入与购买能力不匹配； 3.客户偏好于购买5年期及以下期交和趸交型投资类险种，且缴费金额较高。 *