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浅析中国商业银行中间业务的现状及发展--第1页 浅析中国商业银行中间业务的现状及发展 一、研究背景 近日，由于客户被收取未被告知的小额帐户管理费见诸报端，以及媒体披露多家银行私下调高跨行 取款手续费，银行的收费规范问题再次被推到舆论的风尖浪口，我国商业银行中间业务的发展状况也再 次引起人们的关注。 随着我国市场经济和金融体制改革的深入发展，商业银行以经济资本为核心的风险与效益约束机 制，以及以利润为最佳实现目标的综合经营发展模式正在逐步形成。巨大的存贷利差一直是我国商业银 行盈利的基础。然而，随着金融市场的开放，外资金融机构陆续进驻中国，鉴于外资银行的成熟市场经 验，对中国银行业是一个很大的冲击。另外，国内非银行金融机构如雨后春笋，更加剧了银行业之间竞 争的激烈程度。且传统项目的利差逐渐缩小，商业银行仅靠获得传统的存贷利差收入很难保持长期竞争 力，因此商业银行不得不寻找新的利润增长点，由于中间业务具有风险小，利润高等优点，因此各家银 行都将盈利的重点移到中间业务上。在此背景下，对我国商业银行中间业务的现状及发展状况的分析则 显得很有必要。 二、银行中间业务概述 2.1、中间业务定义 资产业务、负债业务、中间业务构成银行的三大主要业务。根据中国人民银行于2001 年7 月4 日 发布实施的《商业银行中间业务暂行规定》的界定，中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债， 形成银行非利息收入的业务。中间业务的英文是“Intermediary Business”,意思是居间的，中介的 或代理的业务。从广义上理解，中间业务指银行不运用或少运用自己的资产，依托自身的信誉、人才、 机构和技术等方面信息的特殊功能和优势，以中间人身份替客户办理或其他委托事项，提供各种金融 服务并收取手续费或佣金的业务。 2.2、中间业务的分类 根据《商业银行中间业务暂行规定》第七条和第八条的规定，商业银行中间业务的种类可分为适 用审批制及备案制两类： 适用审批制的中间业务品种： 适用备案制的中间业务品种： - 1 - 浅析中国商业银行中间业务的现状及发展--第1页 浅析中国商业银行中间业务的现状及发展--第2页 (一)票据承兑； (一)各类汇兑业务； (二)开出信用证； (二)出口托收及进口代收； (三)担保类业务，包括备用信用 (三)代理发行、承销、兑付政府债券； 证业务； (四)代收代付业务，包括代发工资、代理社会保 (四)贷款承诺； 障基金发放、代理各项公用事业收费(如代收水电 (五)金融衍生业务； 费)； (六)各类投资基金托管； (五)委托贷款业务； (七)各类基金的注册登记、认 (六)代理政策性银行、外国政府和国际金融机构 购、申购和赎回业务； 贷款业务； (八)代理证券业务； (七)代理资金清算； (九)代理保险业务； (八)代理其他银行银行卡的收单业务，包括代理 (十)中国人民银行确定的适用 外卡业务； 审批制的其他业务品种。 (九)各类代理销售业务，包括代售旅行支票业务； (十)各类见证业务，包括存款证明业务； (十一)信息咨询业务，主要包括资信调查、企业 信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询； (十二)企业、个人财务顾问业务； (十三)企业投融资顾问业务，包括融资顾问、国 际银团贷款安排； (十四)保管箱业务； (十五)中国人民银行确定的适用备案制的其他业 务品种。 2.3、中间业务的