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第一章 个人贷款概述 个人贷款概述 性质与发展 产品的种类 产品的要素 贷款对象 贷款利率 第六十二页，共九十五页。 第一章 个人贷款概述 贷款利率。利息是借入货币的代价或贷出货币的报酬，是借贷资金的“价格”。利息水平的高低通过利率表示。利率指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率，即利率=利息额／本金。利率一般可分为年利率、月利率和日利率。中国人民银行制定的各种利率为法定利率。贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度，与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率称为合同利率。 个人贷款利率可根据贷款产品的特性，在一定区间内浮动。一般来说，贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整时，执行原合同利率；贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，借贷双方可按商业原则调整。 第六十三页，共九十五页。 第一章 个人贷款概述 第六十四页，共九十五页。 第一章 个人贷款概述 个人贷款概述 性质与发展 产品的种类 产品的要素 贷款对象 贷款利率 贷款期限 第六十五页，共九十五页。 第一章 个人贷款概述 按贷款期限的长短，可以将贷款分为短期贷款和中长期贷款。 @短期贷期限在1年或者1年内（3个月以上，6个月以下为临时贷款），其特点是期限短、风险小、利率高、展期期限累计不得超过原贷款期限，通常以“放款”的方式发放，主要用于满足借款人对短期资金的需求。 @中期贷款期限都在1年以上（不含1年），五年以下（含5年），其特点是期限长、利率高、流动性差、风险大。 @长期贷款为5年以上（不含5年）贷款，其中个人住房贷款期限最长30年。 @1年以上（不含1年）的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。 第六十六页，共九十五页。 第一章 个人贷款概述 个人贷款概述 性质与发展 产品的种类 产品的要素 贷款对象 贷款利率 贷款期限 还款方式 第六十七页，共九十五页。 第一章 个人贷款概述 个人住房装修贷款 是银行向个人发放的、用于装修自用住房的贷款。 第三十页，共九十五页。 第一章 个人贷款概述 个人贷款概述 性质与发展 产品的种类 产品的要素 按产品用途分类 按担保方式分类 个人消费贷款 个人经营贷款 住房贷款 汽车贷款 住房装修贷款 耐用消费品贷款 教育贷款 第三十一页，共九十五页。 第一章 个人贷款概述 个人耐用消费品贷款 指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款。耐用消费品通常指价值较大、使用寿命相对较长的，除汽车、房屋以外的家用商品。通常由银行与特约商户合作开展，双方签订耐用消费品合作协议，而借款人需在银行指定的商户处购买特定商品。 第三十二页，共九十五页。 第一章 个人贷款概述 个人贷款概述 性质与发展 产品的种类 产品的要素 按产品用途分类 按担保方式分类 个人消费贷款 个人经营贷款 住房贷款 汽车贷款 住房装修贷款 耐用消费品贷款 旅游贷款 教育贷款 第三十三页，共九十五页。 第一章 个人贷款概述 个人旅游消费贷款 指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。借款人必须选择银行认可的旅游公司，并向银行提供其与旅游公司签订的有关协议。 第三十四页，共九十五页。 第一章 个人贷款概述 个人贷款概述 性质与发展 产品的种类 产品的要素 按产品用途分类 按担保方式分类 个人消费贷款 个人经营贷款 住房贷款 医疗贷款 汽车贷款 住房装修贷款 耐用消费品贷款 旅游贷款 教育贷款 第三十五页，共九十五页。 第一章 个人贷款概述 个人医疗贷款 指银行向个人发放的用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时资金短缺问题的贷款。一般由贷款银行和保险公司联合当地特约合作医院办理，由借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。 第三十六页，共九十五页。 第一章 个人贷款概述 个人贷款概述 性质与发展 产品的种类 产品的要素 按产品用途分类 按担保方式分类 个人消费贷款 个人经营贷款 住房贷款 医疗贷款 汽车贷款 住