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银行从业资格个人理财第五次阶段检测 一、单项选择题（共50题，每题 1分）。 1、按照个人理财专业服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务 是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。 A、受托管理 B、业务咨询 C、委托代理 【参考答案】：C 2、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。 A、道义责任 B、民事责任 C、行政责任 【参考答案】：A 【解析】：个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑 事责任、民事责任和行政责任。 3、下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（）。 A、可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B、可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类 C、可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益 结构之间作出，灵活选择的投资者 【参考答案】：B 【解析】：答案为C。可转换债券转换为股票后就具备了股票的一切特点， 获得股票的收益。 4、先享受型理财价值观的理财目标是（）。 A、目前消费 B、退休规划 C、购房规划 【参考答案】：A 【出处】2014年上半年《个人理财》真题 【解析】先享受型是指将大部分选择性支出用于现在的消费上以提高目 前的生活水准的族群。 5、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。 ［2010年10月真题］ A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度 B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系 C、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件 【参考答案】：C 【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规 定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的 风险管理体系和内部控制制度；②有具备开展相关业务工作经验和知识的高 级管理人员、从业人员；③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体 系；④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；⑤中国银行业 监督管理委员会规定的其他审慎性条件。 6、市场的有效性分为（）、半强型有效市场和强型有效市场三个层次。 A、弱型有效市场 B、微观市场 C、半弱型有效市场 【参考答案】：A 【解析】：市场有效的三个层次为弱型有效市场、半强型有效市场和强 型有效市场。 7、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采 用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用 的风险限额指标中，至少应包括（）。 A、交易限额 B、止损限额 C、风险价值限额 【参考答案】：C 【解析】：答案为D。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第四十一 条规定，商业银行应采用多重指标管理市场风险限额。市场风险的限额可以 采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所 采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。 8、以下关于另类理财产品的说法错误的是（）。 A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产 B、另类投资可以采用杠杆投资策略 C、另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较高 【参考答案】：C 【解析】：另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低，大大 提高了资产组合的抗跌性和顺周期性。 9、商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在（）进行销售。［2010 年10月真题］ A、所有网点 B、设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级（含）网点 C、设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道 【参考答案】：B 【解析】：根据《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》的规 定，各保险公司不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财 柜销售。同时，在银行销售的新单趸交保费限制在3万元以上。 10、各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有（）名以上人 员具备基金销售业务资质的要求。 A、1 B、10 C、