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保险业反洗钱知识培训 一、我国反洗钱法律法规体系 《中华人民共和国刑法》 刑 事 立 法 预 防 性 立 法 法律法规 部门规章 规范性文件 与反洗钱相关的一系列规范性文件 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及 交易记录保存管理办法》 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 《金融机构反洗钱规定》 《中华人民共和国反洗钱法》 金融机构履行反洗钱义务的基本操作规章 与《反洗钱法》一起称之为反洗钱一法五令 《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》 《刑法修正案（六）》对191条洗钱罪的规定 明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私 犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得 及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的， 没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情 节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以 上百分之二十以下罚金： （一）提供资金账户的； （二）协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的； （三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的； （四）协助将资金汇往境外的； （五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。 √ √ √ √ √ 第一章总则 第二章反洗钱监督管理 第三章金融机构反洗钱义务 第四章反洗钱调查 第五章反洗钱国际合作 第六章法律责任 第七章附则 《反洗钱法》目录 对反洗钱法的基本规定提纲挈领 对监督管理的基本职责概括性规定 规定了金融机构应履行的基本义务 规定了反洗钱调查的基本程序、方法 赋予反洗钱行政主管部门反洗钱国际合作权限 对反洗钱监管主体、反洗钱义务主体 违规情况进行处罚规定 对反洗钱法适用主体范围进行补充性规定 二、反洗钱一法四令的主要内容 （一） （二） （三） （四） 反洗钱组织架构 人民银行反洗钱职责 金融机构反洗钱义务 法律责任 反洗钱组织架构 被监管机构 反洗钱监管部门 反洗钱司法部门 行业自律组织 ——人民银行 金融监管部门 ——银行业协会 证券业协会 期货业协会 保险业协会 ——侦查机关 检查机关 审判机关 ——金融机构 特定非金融机构 反洗钱组织架构 《反洗钱法》第四条和《金融机构反洗钱规定》第三条规定：人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作 《反洗钱法》第四条和《金融机构反洗钱规定》第三条规定：人民银行与国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合 《反洗钱法》第三条规定金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当履行反洗钱义务。 《金融机构反洗钱规定》第十二条规定人民银行会同银监会、证监会、保监会指导金融行业自律组织制定本行业的反洗钱工作指引 人民银行反洗钱职责 人民银行反洗钱职责 《反洗钱法》 1. 组织、协调全国的反洗钱工作 第八条 2.制定或者会同金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章 第八条 3.会同国务院有关部门制定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法 第三十五条 4.会同海关总署规定应当通报的金额标准 第十二条 5.负责反洗钱的资金监测 第八条 6.监督、检查金融机构履行反洗钱义务情况 第八条 7.在职责范围内调查可疑交易活动 第八条 8.接受单位和个人对洗钱活动的举报并保密 第七条 9.定期向国务院有关部门、机构通报反洗钱工作情况 第十一条 10.及时向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动 第十三条 11.根据国务院授权，开展反洗钱国际合作 第二十八条 12.法律和国务院规定的其他反洗钱职责 第八条 《反洗钱法》第十五条：金融机构应当按照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度。 06年1号令第八条：金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度。 1.建立健全反洗钱内控制度 （三）金融机构反洗钱义务 反洗钱内控制度 ? 根据反洗钱法律法规规定，应涵盖但不限于以下制度： 1.客户身份识别制度 依据：《反洗钱法》第16条、06年1号令第9条、07年2号令第4条 2.客户身份资料和交易保存制度 依据：《反洗钱法》第19条、07年2号令第4条 3.大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程 依据：06年2号令第5条 4.反洗钱非现场监管信息档案保密制度 依据：《反洗钱非现场监管办法（试行）》第28条 5.风险