2023-银行从业-中级个人贷款-三色笔记.pdf

《中级个人贷款》三色笔记 目录 第一章 个人贷款概述1 第二章 个人贷款管理7 第三章 个人住房贷款35 第四章 个人消费类贷款56 第五章 个人经营类贷款67 第六章 信用卡业务75 第七章 个人贷款新趋势83 第八章 个人征信系统89 注： 1.红色表示重点知识点，为高频考点 2.蓝色表示熟记知识点，为常考点 3.黑色为了解知识部分，只需了解 第一章 个人贷款概述 第一节 个人贷款的性质和发展 考点1：个人贷款的概念和意义★★★ 一、个人贷款的概念 个人贷款：贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币 贷款。 二、个人贷款的意义 1）对金融机构的意义： ①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源，包括正常的利息收入和相关的服务 费收入； ②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。 2）对宏观经济的意义： ①个人贷款业务的发展，能有效支持城乡居民的消费需求； ②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；对扩大内需，推动生产，带动相 关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用； ③对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进 作用。 考点2：个人贷款的特征★★★ 一、贷款品种多、用途广 二、贷款便利 三、还款方式灵活 四、低资本消耗 考点3：个人贷款的发展历程★★★ （一）住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展 （二）国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的蓬勃发展 （三）商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展 2010年2月12 日，中国银行业监督管理委员会颁布了 《个人贷款管理暂行办法》，这 是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制 度，有助于从源头上防范风险。 （四）金融科技推动了个人贷款业务的创新发展 第二节 个人贷款产品种类 1 考点1：按产品用途分类★★★ 一、个人消费类贷款 1、个人住房贷款：银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。包括： 1）自营性个人住房贷款：也称商业性个人住房贷款。 2）公积金个人住房贷款：也称委托性住房公积金贷款。 3）个人住房组合贷款：按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时，可以 同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，形成特定的个人住房贷款组合。 2、个人汽车贷款：银行向自然人发放的用于购买汽车的贷款。 1）按用途可以划分为： ①自用车：借款人申请贷款购买的、不以营利为目的的汽车； ②商用车：借款人申请贷款购买的、以营利为目的的汽车。 2）按注册登记情况可以划分为： ①新车 ②二手车：从办理完成机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法 办理过户手续的汽车。 3、个人教育贷款： 银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。 根据贷款性质的不同分为： 1）国家助学贷款：由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金。 国家助学贷款实行 “财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。 2）商业助学贷款：银行按商业原则自主向自然人发放的用于支持境内高等院校学生学费、 住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。 商业助学贷款实行 “部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。 3）个人留学贷款：银行向个人发送的用于留学所需学杂费、生活费或留学保证金的个人贷 款。 4、其他消费类贷款 （1）个人住房装修贷款 （2）个人耐用消费品贷款 （3）个