商业银行个人理财产品营销策略分析.pdfVIP

目录 摘要：1 关键词：1 第一章 我国个人理财背景分析3 1.1 经济背景3 1.2 理财动机4 1.2.1金融创新推动商业银行进行个人理财产品营销4 1.2.2追求利润的本性促使商业银行进行个人理财产品营销4 1.2.3居民金融需求的多样化、个性化需要商业银行进行个人理财产品营销5 1.2.4银行业竞争的加剧迫使商业银行进行个人理财产品营销5 1.2.5入世带来的挑战加速了商业银行进行个人理财产品营销5 1.2.6防范风险原则促使商业银行进行个人理财产品营销6 3 1.2.7科技的进步拓展了商业银行个人理财产品营销的形式6 第二章 我国商业银行个人理财业务概述6 2.1 商业银行营销的特点和基本内容7 2.2 商业银行个人理财产品营销的涵义7 2.3 商业银行个人理财产品营销的特点8 第三章、我国商业银行个人理财业务营销现状8 3.1个人理财产品种类越来越多，功能越来越完善8 3.2理财业务越来越被银行高层所重视，成为衡量一个银行业绩的风向标9 3.3理财的营销队伍越来越大9 3.4营销的渠道越来越多9 3.5开始注重客户关系的建立与管理9 第四章、我国商业银行个人理财业务营销中存在的问题10 4.1理财产品信息不透明10 4.2政府监管力度不够10 4.3产品市场细分不充分11 4.4风险评估形同虚设11 4.5产品同质化严重11 第五章 完善商业银行个人理财业务营销策略的建议12 5.1完善客户的个人信息数据12 5.2为客户提供更安全的产品12 5.3提升品牌知名度13 5.4推行个性化理财产品13 5.5完善分销渠道13 5.6提升营销团队素质14 第六章、结论14 第一章 我国个人理财背景分析 1.1 经济背景 随着我国经济发展不断提速，金融服务需求日趋多元化，其中个人理财产 品成为大众的普遍选择，个人理财产品的营销信息在银行的大力推广之下越来 越为人所熟知。从银行的个人理财产品的发展来看，自从2001年中国农业银行 退出产品“金钥匙”之后，开始在个人理财业务上不断创新，为公司赢得了很大 的发展空间；此后招商银行也推出了个人理财产品“金葵花” ，面向的主要是高 端理财客户，为客户提供综合、专业细分化的服务，不仅专门的定制化的个人 理财服务，还包括个人资产负债以及其他业务的管理。 4 经济水平的提高，以及改革开放后我国市场化进程的不断推进，银行对企 业的贷款业务利润不断被积压，越来越趋于更加合理的水平，然而对于私人以 及家庭业务来讲，需求不断增加，个人以及家庭收入的不断增加为个人理财业 务的推进创造了巨大的市场。尤其是我国加入世界贸易组织之后，国内外银行 开始在同一个平台上进行竞争，国外的先进的服务体系以及完善的管理体制给 国内的银行的发展带来了巨大的竞争压力。市场竞争导致的结果就是银行传统 的存贷业务的利润不断被压缩，而且负债业务的收益率水平也不短下降，这就 倒闭国内的商业银行在业务上进行不断的创新，寻求更多的产品种类，以及创 造更多的利润增长点。从国外的银行理财产品的业务来看，个人理财产品在银 行产品的利润贡献率水平居于首位，而且尤其关键的是，个人理财业务能够直 接与银行的客户进行打交道，便于更好的维系与客户的关系。从美国的私人银 行的个人理财业务来看，过去5年内，美国商业银行的个人理财业务利润率年均 增长12%- 15%，高于其他中间业务的利润水平。竞争导致的直接结果就是资本市场不断 的成熟以及银行业的不断竞争，此后，个人理财市场开始蓬勃发展。 1.2 理财动机 商业银行个人理财产品营销是金融产品个性化的重要体现，是商业银行迈 向差异化经营的重要一步。随着市场经济的发展，银行间竞争的内容逐步从产 品竞争上升到了营销竞争，实施个人理财产品营销是现代商业银行生存和发展 的必然趋势。 1.2.1金融创新推动商业银行进行个人理财产品营销 企业生存的关键在于产品、组织、技术以及管理的创新，同样对于商业银 行来讲，如果想在激烈的竞争下不断拓展自身的业