1并在此过程中提升财富能力，实现财富的保全和传承.PDFVIP

项目十 个人综合理财规划实务 1．企业主家庭的养老与教育规划方案 家庭财务规划是以家庭财务需求为出发点，使家庭财务从安全到独立，再到自由的过程， 并在此过程中提升财富能力，实现财富的保全和传承。 特别需要注意的是，家庭财务规划不是投资收益的最大化，而是一份涉及全生命周期的财 务规划，通过方案的实施—调整—实施，达到财务安全—财务独立—财务自由的最终目标。因 此，一些人盲目追求投资收益的做法是非常错误的。 通常情况下，一份完整的财务规划一般包括财务状况、风险偏好、生活目标和性格分析， 涉及现金管理、风险（保险）、投资、子女教育、税务、房产、退休和财产传承规划等。 规划步骤与资产配置 家庭财务规划的 5 个步骤： 第一步，设置清晰的家庭财务规划目标，包括长期、短期目标。进行家庭财务决策时，让 配偶或家庭成员参与分享和讨论，以保证家庭各个成员的财务需求得到充分满足。 第二步，结合家庭实际情况设定方案。了解家庭成员在人生各阶段的财富管理需求，并结 合家庭的财务状况、风险承受能力来设定家庭财富管理方案。 第三步，制订一个全面的家庭财务规划。参考专业机构提供的专业建议，明确家庭的财务 缺口，制订一个平衡、健康、稳健的家庭财富管理规划。 第四步，及时实施既定的规划方案。家庭财务规划须尽早