浅析银行保险.ppt

银行保险概述 银行保险部 第一页，共十五页。 定义 银行保险是指银行以及其它金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向他们的客户提供其产品和服务。 指通过银行柜面或理财中心销售保险，或以各类银行卡业务或银行消费信贷业务等作为销售载体的业务，或以银行提供的客户资料为销售目标的邮购、电话销售和互联网销售业务。 业务范围 第二页，共十五页。 1971年，法国Credit Lyonnais银行收购La Medicate de France 保险公司，这是银行保险的开端。 1973年，佳迪福（Cardif）寿险公司由Compasnic Bancaire 银行创办，这是第一家专业银行保险公司。 1980年，法国国家人寿保险公司 （CNP）创办Natio Vie 银行保险公司，在银行销售点设置保险专家，开创专家化模式。现在CNP已是法国最大的银行保险公司。 起源于法国 第三页，共十五页。 盛行于欧洲 法国 荷兰 西班牙 比利时 英国 意大利 德国 1989 52 17 --- --- 10 --- --- 1994 55 22 21 20 16 12 8 2009 60 39 40 40 28 30 14 欧洲是银行保险的发源地，也是迄今为止银行保险最为发达的地方。90年代以后，银行保险在法国随后又在整个欧洲得到了飞速发展。 银行保险业务占寿险市场总保费收入比例表（单位：% ） 第四页，共十五页。 在全球范围内掀起了发展的浪潮 1999年11月，美国通过了《金融服务现代化法案》，正式从法律上允许混业经营，1998年11月花旗银行兼并旅行者集团的行为正式合法化。 日本于1997年实行了根本性的金融变革，放松监管，允许混业经营。 银行保险在印度、新加坡、香港、台湾等地正方兴未艾。 银行保险在全球范围内 的发展已是大势所趋。 第五页，共十五页。 欧洲的银行为什么销售保险? 全方位服务概念的兴起，提供更广泛的服务以保留原有客户 避免资源的流失及保证主要业务的盈利 —— 70%来自银行帐户 —— 30%来自银行外部 人寿保险与银行产品比较接近，经营管理跨度不大 人力资源管理（提高银行职员的工作技能，增强其就业能力及机会） 销售佣金使银行获利 第六页，共十五页。 客户关系的经营已变成银行的首要策略 为了建立与维护客户的关系，银行与保险公司正寻求结盟合作的机会，使客户能从单一窗口选择更多的商品。研究表明，客户从同一个商业机构购买的商品种类越多，他离开这家机构转买别家商品的机会也随之降低。 只在银行开一个活期存款帐户 只在银行开一个定期存款帐户 同时在银行开一个活期与定期存款帐户 只在银行开一个活期存款帐户并办理贷款或信用卡业务 只在银行开一个活期存款帐户并接受其他金融保险综合服务 客户类型 脱落率 100% 50% 10% 5.6% 1% 资料来源：1998年《美国银行协会》 第七页，共十五页。 在欧洲，保险佣金占银行总利润的比例： 1990 1% 1992 2.5% 1995 5.6% 1997 6.5% 2000 10% 2010 15% 资料来源:法国CNP提供 第八页，共十五页。 银行保险的特点 三赢 产品简单易懂 费率低廉 购买安全方便 中间业务收入 产品完善，留住客户 保险公司的培训力量 降低销售成本 树立品牌形象 获得优质客户资源 第九页，共十五页。 国际上银行保险主要有三种模式 第十页，共十五页。 银行保险基本知识解读 产品分类： 根据险种不同： 银保产品包括分红险、万能险和投连险三种 根据交费方式不同： 银保产品可分为趸缴和期缴产品 第十一页，共十五页。