XX银行负债情况分析、存在问题及建议.pdfVIP

__________________________________________________ XX 银行负债情况分 析、存在问题及建议 __________________________________________________ __________________________________________________ Xx 银行2016 年存款情况分析、存在 问题及建议 一、负债现状 截止2016年x月x 日，分行对公存款时点余额 xxxx亿元，完成全年计划任务的71.47%，较年初减 少xx亿元；对公存款日均余额为xxxx亿元，完成 全年计划任务的97.88%。从对公存款结构分析，其 中活期存款xxx亿元，占对公存款总额的16.7%，较 年初减少xx亿元，主要在于去年年末投放及结算转 入形成的临时性存款约xx亿，且xxx 区政府4亿的 活期存款也于1月转走，剔除临时性活期存款及大 额走款因素，实际对公活期存款较年初稳中有升； 定期存款xxx亿元，占对公存款总额的72.2%，较年 初增加xx亿元，而目前年内形成的到期定期存款近 xxx亿元，今年实际以贷增存形成的派生定期存款达 xxx亿元，但相对于目前表内外xxx亿元的信贷投放 数而言，新增存款还有较大空间；保证金存款xxx 亿元，占对公存款总额的11.1%，较年初下降xx亿 元，主要为在我行开立的银行承兑汇票到期承兑形 成的保证金存款到期，由于目前开票量较少，保证 金存款缺口暂未有效填补 。 二、存在的问题及建议 __________________________________________________ __________________________________________________ 1、中间业务收入渠道受限，除银行承兑汇票手 续费收入外，难以实现其他中间业务收入。 2、实际操作中银行承兑汇票手续费费率固化在 万分之五的费率，我行官网公布的银承手续费指导 价为0.05%-4%，但无具体的定价指导，无具体的制 度参考进行差异化定价，建议制定相应的银承手续 费定价指导意见。 3、分行对公存款结构不太合理，定期存款占比 过大，活期存款及保证金存款占比较小，一是自然 增长客户极少，二是授信客户日常结算归还率较 低，大部分授信客户的销售结算归行未与其信贷金 额挂钩，未有效监控客户的结算账户流水情况。 4、目前对公存款主要依靠以贷增存，但以贷增 存形成的存款与信贷投放量不成正比，部分授信综 合收益对应的派生存款未及时有效落地。且由于今 年政府资源竞争激烈，政府授信派生存款在渠道、 主体等方面比较局限，授信综合收益对应的点差费 用难以及时有效形成派生存款。 5、分行理财销售推广薄弱，一是营销宣传不到 位，二是无相应的理财激励，建议制定专项理财激 励方案。 __________________________________________________ __________________________________________________ 6、随着利率市场化改革的进一步推进，市场降 息预期较大，建议分行可适时介入非银同业存款的 吸收，促进分行存款规模并保持一定的流动性。 7、目前，分行定期存款上浮比例基本按上浮 20%执行，建议结合客户具体情况以及经营单位经营 情况，制定对客户实行差异化存款定价的方案，尽 可能降低存款付息成本。 __________________________________________________