新保险法解析.pptx

新保险法重点解析; 　案例一：2009年10月5日在保险业务员的推销下，李明购买了一份人身保险，保额8万元。李明患帕金森症，但是在保险单的健康栏上，他填写了健康，没有如实填写患有帕金森疾患。2012年，李明帕金森发病，病逝。其受益人要求保险公司按照协议进行赔偿。 　　 依照旧法，李明的情况，保险公司可直接拒赔。; 解析：依照新法，李明按时交纳保费超过两年，中途未出现任何协议的违约情形，符合不可抗辩条款“自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任”的规定，所以保险公司不得以李明未履行如实告知义务而解除合同。除非保险公司可以证明李明是意图不轨，有诈骗倾向才可提出拒赔。如果30日内，对此事件保险公司未作出反映，那么拒赔自行解除，保险公司必须进行理赔。 ;;变化二：出事很快能拿钱;;变化三：没有“空白期”;;变化四：天书平民化;案例五：冯婷婷为自己的房屋购买了一份家财险，在保险的有效期内，冯婷婷将房屋卖给了王燕，并向保险公司备案。王燕家失火，造成10万元的损失。王燕没有办理新的家财险，根据冯婷婷的家财险提出了理赔申请。 依照旧法，由于当事人变更，所以家财险失效。;变化五：享有继承权;;变化六：超额保费可索回;;变化七：受益人利益小于被保险人;;变化八：故意伤害 保险依然有效;目 录;（一）加强了对消费者（投保人、被保险人、受益 人）权益的保护； （二）扩大了保险经营范围和资金运营范围； （三）加强了对保险公司治理和风险管控的要求； （四）加强了保险监管和处罚力度。;二、对四方面重大修改的解析 ;（一）加强了对消费者权益的保护;1.限制保险公司的合同解除权；第16条 （1）投保人未如实告知的，“过失”改为“重大过失”； （2）两年不可抗辩期——两年后不得解除合同； （3）两年内保险人有合同解除权，但有三十天除斥期间，即必须在三十天内行使，过期丧失解除权； （4）禁止反言—投保时保险人已知的，不得再以投保人未如实告知为由解除合同。;保险法：第十六条;2.规范了保险公??格式条款的使用：第17条、第19条 （1）投保时要提供格式条款，以及，对“免除保险人责任”的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单上做足以引起投保人注意的提示，并对其内容以书面或口头形式明确说明。否则该条款不产生效力。 （2）以下特定条款免责； 免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。;“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。” ;“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效： （一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的； （二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。” ;3.严格规定了理赔程序和时效：第22条—24条 （1）理赔资料不全的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。 （2）情形复杂的，应当在三十日内作出核定。 （3）保险人作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。 ;“保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。” ;保险人依照本法第二十三条的规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。;4.有关受益人的规定更加合理： （1）保护合法受益人的权益——受益人故意杀害被保险人的，丧失收益权，保险人向其他受益人给付保险金； （2）团险不得指定被保险人近亲属以外的人为受益人； （3）受益人指定不明视为没有指定； （4）被保险人和受益人同次事故死亡，推定受益人先死。 ;5.保险金请求权适用诉讼时效 ，改变了原来的除斥期间 诉讼时效相比除斥期间的区别： （1）诉讼时效有因中止、中断而延长的情形，除斥期间没有延长的情形； （2）诉讼时效届满，权利人仅丧失胜诉权，实体权利并不丧失，除斥期间届满实体权利丧失。 对受益人的保险金申请权的保护更到位。 ;“人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间