商业银行新产品新业务的风险评估审查办法.docxVIP

PAGE 11 商业银行股份有限公司新产品新业务的风险评估审查办法 第一章总则 第一条为规范商业银行（以下简称“本行”）新产品新业务的风险评估审查，防范新业务开发、宣传、实施中的风险，准确评估其风险等级，制定出针对性控制措施，预防和控制风险的发生，结合本行实际，制定本办法。 第二条本办法适用于本行各类新产品新业务的风险识别、评估和控制的方法。 第三条本办法所指新产品新业务是指拟开办而前期本行尚未开办的业务产品，创新的业务操作、产品营销措施，以及新的重大客户合作关系的建立变更等。 第四条风险指本行在经营管理活动中，由于不确定因素影响使得银行实际收益偏离预期收益，从而导致发生损失或获取额外收益的可能性。或特定的威胁利用脆弱点，进而对本行造成损害的不期望事件。 威胁是指可能对银行造成损害的不期望事件的潜在原因。 脆弱点是指可能被一个或多个威胁所利用的弱点。 第五条风险识别对全行经营管理活动中存在的所有风险进行排查和确定其特性的全过程 第六条风险评估指测算估计风险大小及确定风险是否可接受的全过程。 第七条本行侧重风险评估的种类 （一）信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。 （二）市场风险指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变化而使本行表内和表外业务发生损失的风险。 （三）操作风险指因操作流程不完善、人为过失、系统故障或失误以及外部事件造成损失的风险。 （四）流动性风险指本行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。 （五）国家风险指由于他国宏观经济、政治、社会环境的影响导致本行的外国客户或交易对方不能偿还债务的可能性。 （六）声誉风险指由于意外事件、本行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对本行的这种无形资产造成损失的风险。 （七）法律风险指因无法满足或违反法律要求，导致本行不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷，而可能给本行造成经济损失的风险。 （八）战略风险指本行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化的管理过程中，不适用的未来发展规划和战略决策可能威胁本行未来发展的潜在风险。 第二章职责与权限 第八条董事会负责审批整体经营战略和重大政策，明确设定可接受的风险程度，确保行长室采取必要措施，识别、计量、检测和控制风险。 第九条监事会负责监督董事会、行长室风险识别与评估的履行情况。 第十条行长室负责执行董事会决策，建立识别计量、监测并控制风险的程序和措施。 第十一条风险管理部为风险识别与评估牵头部门，具体负责风险的识别与评估审查工作。 第三章基本规定 第十二条新产品业务的风险识别 全行每项新产品新业务的推出，要首先进行风险识别和评估，确定风险等级，然后制定出预防和控制措施。 第十三条 风险评估的周期 （一）一般情况下，本行可每年进行一次风险评估。特殊情况下可增加风险评估的频次，由风险管理部与关联交易控制委员会确定，按本程序实施。 （二）特殊情况包括： 1. 新产品新业务； 2. 经营环境发生重大变化； 3. 组织机构、技术发生重大变化； 4. 本行认为有必要的其他情况。 第四章操作流程 第十四条送审 1. 开办新产品新业务前，业务主管部门提请风险管理部对新产品新业务进行风险评估审查。 2．新产品新业务为支行设计，或仅在部分支行实施的，支行应当提交本行该类业务主管部门，再由主管部门提请风险审查。 3.提出申请时，应当填写新产品新业务风险审查审批表，并由部门总经理签字，加盖部门公章。 4.提出风险审查需提供以下材料： （1）关于新产品新业务的定义、特点、操作的基本说明、记录表单、宣传材料。 （2）已制定的关于该新产品新业务的合同文本、管理制度、操作指导书等。 （3）已知与该新产品新业务相关的法律法规、规章以及上级管理部门、监管部门、本行的有关文件规定。 （4）与引起本次风险变化的因素相关的背景资料等。 第十五条风险审查 （一）受理 1.风险管理部收到业务主管部门提交的新产品新业务风险审查时，首先对新产品新业务送审材料的充分性进行审查。 2. 对于送审材料不充分的，审查人员有权要求业务主管部门进行补充，补充材料必须一次性告知，待材料齐全后应进行风险评估审查。 3. 对于不需要风险评估审查的业务，审查人员及时告知业务主管部门，并在审查申请书上写明不需风险评估审查的理由与意见，并签字确认。 4. 业务主管部门对于审查人员不受理风险评估审查的业务，可以直接报业务分管领导批示 （二）初审 新产品新业务的风险初审原则上自业务主管部门提交齐全审查资料之日起3个工作日内审查完毕，并在风险审查审批表上签署初审意见。 （三）复核 1.风险管理部总经理对于审查人员出具的风险评估审查意见进行审阅，