风险管理与保险课第一章第二节分解.pptxVIP

风险管理与保险 Risk management and Insurance;风险管理的处理方法;第二节 、风险处理方法;回避风险方法的局限性： 某些风险是无法避免的 风险的存在往往伴随着收益的可能，避免风险意味 着放弃收益 在采用改变工作性质或方式的措施来避免某种风险 时很可能产生另一种风险;回避风险方法的适用情况： 损失频率和损失程度都较大的特定风险 损失频率虽不大但损失后果严重且无法得到补偿 采用其他风险管理措施的经济成本超过了该活动 的预期收益;（二） 损失控制;Ⅰ、损失控制的理论;海因里希(H. W. Heinrich)的人为因素管理理论 认为损失管理应重视人为因素管理，即，加强规章制度建设，向员工灌输安全意识，以杜绝容易导致事故的不安全行为。; 海因里希通过对20世纪20年代发生在美国的75,000起工业事故的分析发现，88％的事故是由人的不安全行为引起的，还有10%是由危险的物质或机械状态引起的，剩下的2%原因不明，姑且称为是“上帝的行为”。有些事故的发生与人的不安全行为和危险的机械与物质状态都有关系。由于人的行为和机械及物质状态是可以控制的，因此，可以认为事故中的98%是可以得到控制的，其损失也是可以通过某种方式预防的。;代表人物美国的海因里希的著名的多米诺骨牌理论： 把意外事故发生图解为一系列因素的连续作用;哈顿能量破坏性释放理论（能量控制理论） 1970年，美国公路安全保险学会会长哈顿 （W.Haddon）认为，损失控制应重视机械或物的因素的管理，即为人们创造一个更为安全的环境。 人和财产都可以看作结构物，它们在解体之前都有一个承受极限。当能量失控，压力超过这个极限时，事故就会发生。 这个模型很具有一般性，其中能量失控的情形包括火灾、事故、工伤以及其他所有造成伤害或损失的情况。通过能量控制，或者改变能量作用的人或财产的结构，事故就可以得到预防。;该模型提出了10种控制能量破坏性释放的策略： （1）防止能量的产生 旨在防止危险产生的损失预防工作有：对驾驶员要求持有驾驶执照；通过严禁吸烟的规定在禁烟区消除烟草的影响；为保护消费者，禁止生产销售危险玩具以及其他危害消费者的产品的禁令等。 （2）如果能量还是产生了，那么防止能量的聚集 旨在控制危险数量的措施有：高速公路的行车速度限制、车辆马力限制、家用电器的电压限制等。 （3）如果能量确实聚集了，那么防止能量的释放 这里主要包括控制能量爆发的方法，比如机器上的保险丝或者自动断开控制等。; （4）如果能量确实释放了，那么从源头改变能量释放的速度或空间分布 包括车辆的刹车、电力变压器、防洪用的水坝大堤、锅炉的减压阀等。 （5）将能量和需保护的结构物在时间或空间上加以隔离 包括多种隔离措施，比如高速公路的车道划分、交通灯、步行街、单行道、对传染病的隔离等。 （6）用物质屏障将能量与需保护的结构物加以隔离 比如用篱笆和其他屏障保护财产、防火墙、机器防护罩、防弹背心、汽车的安全带和安全气囊、保护儿童的药瓶、将罪犯监禁等。;（7）改变能量的基本特性 如变压器、防腐清洁器、无铅涂料、无脂食品等。 （8）使结构物更加坚固，能抗击能量的冲击 如防火和抗震建筑物、防撞车辆、恰当设计海运集装箱等。 （9）能量对结构物造成损害时，要对损害立即关注，减轻发生的事故的损害 包括急救、紧急反应医疗服务，将已损和未损财产分开，以免它们遭受进一步的损害。 （10）对遭受损失的结构物予以修复 包括受伤工人的康复、抢救手术、修复受损财产等。;哈顿的以上10个策略可以分成三组： 注重控制已经产生的能量的数量或者能量释放的速度（策略1-4）； 旨在保护受能量释放冲击的结构物（策略 5-8）; 试图减轻能量对结构物的影响（策略8- 10）。;Ⅱ、 损失控制的方法;3. 加强系统安全的观念;（三） 风险隔离;1. 分割风险单位(separation of exposure units） 是将现在的资产或活动分散到不同的地点，而不是将它们全部集中在可能毁于一次损失的同一地点。这样万一有一处发生损失，不至于影响其他。最通俗的一个例子就是“不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里”，即“化整为零”。;2. 复制风险单位 复制风险单位（duplication of exposure units），是指增加风险单位的数量，准备备用的生产资产或设备，以便在正在使用的资产或设备遭受损失后将其投入使用。例如，企业制作两套会计记录，储存设备的重要部件，配备后备人员等。 此方法有什么局限性？;风险处理方法;二、风险融资型处理方法（或称财务型风险处理方法、;（一）、风险自留;Ⅱ. 主动风险自留的具体措施;Ⅲ. 确定风险自留需考虑的因素; 例如：企业年初支付保费23.5万元，3个月、6个月、9个月后分别从保险公