过渡期的“三责险”与“交强险”之探讨.docxVIP

PAGE PAGE 1 过渡期的“三责险”与“交强险”之探讨 曾广林 曾昭志上传时间:2006-12-9 2003 年 10 月 28 日全国人大十届五次常委会通过的《道路交通安全法》（以下称《道交法》）第 17 条规定：“国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救 助基金。具体办法由国务院规定。”同日并由中华人民共和国主席令第 8 号公布，自 2004 年 5 月 1 日起施行。而作为该制度实施具体规定的《机动车交通事故责任强制保险条例》（下称《条例》）是 2006 年 3 月 21 日由第 462 号国务院令公布自 2006 年 7 月 1 日起施行的。自 《道交法》2004 年 5 月 1 日施行至《条例》2006 年 7 月 1 日施行，期间有 2 年零 2 个月（下称过渡期），甚至更长（如 2006 年 6 月 30 日投保的第三者责任险至期满前 1 年）。那么，对过渡期机动车所有人、管理人投保的机动车第三者责任保险应如何理解？在审判实践中，有将之视为“交强险”的，有将之视为非“交强险”的。在此情况下，最高人民法院于 2006 年 4 月 19 日针对浙江省发生的一起道路交通事故损害赔偿纠纷浙江省高级人民法院 2005 年的请示以（2006）民一他字 1 号文批复该院：本案第三者责任险的性质为商业保险。交通事故损害赔偿纠纷发生后，应当依照保险合同的约定，确定保险公司承担的赔偿责任，并于 7 月 26 日向全国各高级人民法院转发参照执行。但笔者认为，该批复并未解决过渡期所投保的机动车第三者责任险（下称三责险），是否属于“交强险”，也不能排除过渡期实施的“三 责险”为“交强险”。所谓保险，是以“危险”的存在为前提的，无危险即无保险。自古以 来，人类在生产和生活中，始终存在危险，不论危险是来自自然灾害或意外事故，都会造成 损失，从而影响到社会的经济发展和人们的生活安宁甚至威胁人的生命。而保险法中的危险 是指事故发生及所导致损失的不确定性，即事故发生与否，事故发生后是否造成损失，损失 是大还是小，都存在不确定性。只有事故的发生存在偶然性，所导致损失存在不确定性，人们才作为一种“危险”，需要运用各种方法预测和应付。在此，所谓“保险”，是对付危险的对策，是一种以大数法则聚集资金补偿危险发生后所导致的意外损失的一种经济补偿制度。 ⑴众所周知，按照不同的标准，可以把保险分为很多种类。以举办保险的目的是否在于经营 性来区分，可分为社会保险与经营性保险（即商业保险，下称商业保险）。社会保险是以实 施社会政策为目的的，实施国家劳动政策和社会保障政策、安定人民生活的一种重要手段， 由国家劳动和社会保障部门组织实施，通过法律、法规强制施行，凡符合条件的对象，不问 其是否同意，均应强制参加，如养老保险、工伤保险、医疗保险、失业保险、生育保险等。商业保险则是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生 的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达 到合同约定的年龄、期限承担保险金责任的经营性保险⑵，其特点是自负盈亏，保险费全部 由投保者承担。社会保险是采取强制保险形式，但并非强制保险均为社会保险，依照法律、行政法规必须投保的其他商业保险也属强制保险。如我国上世纪五十年代开始实施的铁路、公路、船舶、飞机旅客意外伤害强制保险均属商业保险。以保险实施形式划分，可分为自愿 保险和强制保险两种保险。如前所述，除社会保险属强制保险外，我国商业保险按照实施形 式，也可划分为自愿保险和强制保险⑶。自愿保险是指由保险双方自愿协商一致建立的保险， 即根据保险双方的合同行为成立的保险关系。投保不投保，承保不承保，均由当事人自己的 意思表示决定。投保人可以选择承保单位，双方可以约定保险危险、保险金额、起保时间和 保险有效期等。目前，我国大多数商业保险业务都采用自愿保险。强制保险即法定保险，是 指国家以颁布法律的形式强制实施的保险。凡属法律规定必须保险的对象，不论投保人自愿 与否，都必须参加保险，保险条件由法律统一规定，保险责任自动产生，不需投保人与保险 人约定，保险责任根据法律自动开始、中止和终止。此外，以保险标的划分，可分为财产保险和人身保险。财产保险又可按照不同标的划分为财产保险、责任保险、信用保险等等。总 之，商业保险包括自愿保险和强制保险，强制险如交强险也属商业保险。那种将交强险视为 非商业险，将交强险与商业险对立起来的观点是没有理由的。那么，在作为交强险制度实施 具体规定的《条例》以机动车第三者责任险采用“双轨制”的情况下，对过渡期投保人投保的机动车第三者责任险的性质如何认定呢？其实，我国设置强制商业险并非始自今日。1951 年 2