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改良证券公司投资顾问服务问题的研究一、投资顾问的模式 （一）国内证券投资顾问的模式 券商投资顾问业务的发展模式与投资顾问业务的定位有关，根据定位可分为以下4种种类：偏服务产品签约型、偏投资参谋型、偏客户资源型和综合理财规 划型。 （二）外国投资顾问的模式 社区经纪商模式――爱德华?琼斯模式――社区模式 鉴于FC经纪人制度下的美林模式――全面服务型投资顾问模式 嘉信模式――网上网下两条渠道并举模式 E-Trade模式――网络金融超市模式 二、证券投顾服务环境剖析 （一）证券投顾服务的宏观环境剖析 经济环境：股市是反应一个国家经济的晴雨表，公民整体经济状况、经济周期、通货膨胀、财政政策、钱币政策，这些都影响着证券行业。 政策环境：证券公司主要收益是靠收取通道费实现的，而通道是特许经营，属于行业垄断。2015年，证券公司建立及业务牌照申请有关管束全面松开，政策的松开，意味着证券公司业务范围的增大、收益点的增多，也预示了证券公司同业之间的竞争更为强烈。由于投资顾问属于一项相对较新的业务，有关的标准与细则存在好多空白地带。 法律环境：2011年1月1日起，正式实行《证券投资顾问业务暂行规定》，是证券公司投资顾问业务的第一个重要法律文件，文中全面规范和规定了证券投资顾问业务的定义、行为规范、业务范围等内容，使证券投资顾问业务有法可依、有章可循。 （二）证券投顾服务的微观环境剖析 客户需求的变化：随着社会的发展，客户也在成熟，除了对更丰富的金融产品的需求，券商工作人员的态度与专业能力成为公司的主要竞争力。因此，投顾作为未来市场的重要角色，其专业的剖析能力也成为一项重要的产品。 三、财富证券投资顾问服务发展现状及存在的问题 第一，财富证券有限责任公司成立于2002年8月，现为湖南省唯一的省属国有控股证券公司，属于全牌照券商。财富证券公司投资顾问服务现状是客户群体庞大，投资顾问人员稀缺，业务转型困难。 第二，财富证券投资顾问服务存在问题。一是人才缺失。财富证券转型以前倡导的全员营销以开发客户为主，转型之后的投资顾问服务团队都是由原来的营销职工变换而来的，大部分职工并不具备投资顾问所要求的专业知识，而这些专业知识需要长久的学习和积累，短时间内无法达到。二是缺少差别化服务能力。 财富证券属于全牌照经营，全牌照意味着业务多样化，同时也意味着没有专和精， 与其他证券公司相比，优势并不突出。差别性较低，体现在交易产品种类少，价 格差别不大。三是粗放型经营。财富证券当前的业务框架比较完善，但仍是沿用 以前的粗放式经营，服务内容和产品相对单调。 四、改良财富证券投资顾问服务问题的建议 财富证券作为一家国企公司，需要就每一个问题拟订针对性的改革举措，让问题一点点减少，促使公司稳步发展。 （一）加强投资顾问服务人才队伍建设 人才是公司的财富，也是公司的根本。没有人才，公司无从生存，更谈不上 发展，所以证券投资顾问人才的引进和培养是公司的重中之重，要摆在首要地点。 投资顾问人才的引进和培养。财富证券隶属湖南省长沙市，属于长沙市本地券商，拥有地区的独到优势，能够和当地高等大学结合，招聘应届毕业生，为公司的人才库补充新鲜血液，储备人才。别的，还能够从其他金融行业吸引、挖掘人才。 （二）丰富金融理财产品 客户的理财需求是多方位的，要改变过去以单调通道业务为主要收入的盈利模式，创立内容丰富的产品库，向投资者提供各样理财产品，知足客户多元化理财需求，实现向财富管理业务模式的转型。 （三）以客户的需求为导向细分客户群，展开针对性服务 收集客户信息并进行分类，对客户的信息掌握得越多，认识越深入，服务才越有针对性和有效性，进而为客户提供个性化服务。 （四）成立对投资顾问的培训和查核体系 完善从业人员的业务能力查核制度，成立标准化的查核制度与服务体系，同 时成立激励体制，加强服务客户的水平，优胜劣汰。 （五）成立互联网专业化平台支持系统，为投资顾问服务提供技术支持 加强平台系统的开发和更新，经过互联网大数据对客户信息进行统计、整理 和剖析，展开动向评估、投资风险监控、网络业务办理等方面的工作，为投资顾 问提供强有力的技术支持。 五、结论与发展 证券公司转型创新和发展是资本市场和证券行业发展的必定要求，投资顾问体系的建设正是抓住这次转型的机会实现跨越式发展的优秀机会，各家证券公司都应当深入研究，尽早行动，抓住重点，以点带面稳 步推动投资顾问团队体系的建设，用最快的时间形成新的核心竞争力，只有这样， 才能在证券行业的转型创新发展大潮中取得先机和优势。出师表 两汉：诸葛亮 先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急生死之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光先帝遗德，恢弘志士之气，不宜自轻自贱，引喻失义，以塞忠谏之路