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集团公司贷款管理办法 第一章 总 则 第一条 为规范XX集团公司的贷款行为，充分发挥集团优势，满足集团公司生产、经营、发展的需要，统筹安排资金，降低贷款成本，提高资金效益，结合集团公司对贷款管理的总体要求，特制定本管理办法。 第二条 本办法所指的贷款是指从各金融机构借入的各种短期借款、中期借款和长期借款。 第三条 本管理办法适用于集团公司本部、各分支机构、直属单位及全资企业，对控股企业的贷款管理通过其董事会实施。 第四条 XX集团公司资金结算中心是集团公司贷款管理部门。 第二章 贷款的原则 第五条 坚持多渠道筹集资金，努力降低贷款成本的原则。资金结算中心根据集团公司生产、经营、发展的需要，结合集团公司资金情况，进行筹资成本比较，确定最佳贷款方案。 第六条 坚持集中统一管理的原则。为充分发挥集团资金整体优势，加强对各种借款的管理，集团公司对直属单位和全资企业的贷款实行“统借统还”管理。集团公司直属单位和全资企业，一律不准擅自借款，确因生产经营需要可向集团公司提出借款申请，所需资金由集团公司负责筹措。 集团公司对控股单位实行报批制管理。控股公司需要贷款，首先向集团公司提出申请，集团公司根据资金情况安排委托贷款或指定贷款银行。控股、参控企业需集团内部委托贷款时，应向提供贷款方提供有效担保，担保的形式包括信用保证、质押、抵押等形式，资金结算中心会同有关部门对其担保进行审查。 第七条 各单位借款必须坚持预算管理的原则。各单位必须认真测算本单位的现金流量，落实资金缺口，编制短期、中期和长期贷款预算。 第三章 资金的借入及管理 第八条 集团公司贷款，已经纳入集团公司年度财务预算的，资金结算中心根据批准的财务预算和存量资金情况，提出初步意见后，由主管副总经理批准后实施；未纳入集团公司年度财务预算的，资金结算中心提出初步意见，报预算管理委员会和总经理办公会批准后实施。遇特殊情况或时间紧急的，可报公司领导批准后先行实施，然后再报预算管理委员会和总经理办公会确认。 第九条 借款实施方案内容包括：借款用途、借款方式、借款数额、期限、利率和贷款银行。 借款实施方案的编制原则： 1．选择大型国有商业银行和国家政策性银行作为主要贷款银行，适当考虑股份制银行； 2．最大限度采用信用借款，严格控制担保贷款； 3．最大可能使用银行短期借款，合理搭配中长期贷款； 4．积极争取银行的优惠政策，降低利息支出，及时用低利息贷款置换高利息贷款； 5．最大限度挖掘集团公司资金存量，科学调度资金流量，减少借款金额，缩短借款期限。 第十条 借款按规定程序报批后，集团公司资金结算中心会同总经理工作部、监察审计部等部门依照国家有关金融法律、法规制度，审查借款合同或借款协议，维护企业的合法权益。 第十一条 借款合同或协议主要包括以下内容：借款种类、用途、金额、利率、期限、还款方式、借贷双方的权利和义务、违约责任等。 第十二条 借款合同签订后，资金结算中心应根据资金存量科学安排用款计划，使借款到位和资金使用紧密衔接，防止造成借款沉淀，同时必须密切关注借款利率、汇率的变动情况，根据国家利率、汇率管理的有关规定，及时与贷款方协商，调整贷款利率，降低利息支出。 第十三条 资金结算中心和各借款单位应建立借款台账制度，指定专人对本单位所有借款进行日常管理。台账基本内容应包括贷款机构名称、借款项目名称、合同编号、合同金额、借款期限、借款利率、利息的计付情况、借款本金的偿付情况、展期及借款期间利率的变动情况等。 第四章 借款的偿还 第十四条 借款单位应按照合同的还款约定，结合企业自身的还贷能力编制还贷计划，并按预算管理程序进行审批。 第十五条 各借款单位根据集团公司核批的还贷预算及时偿还到期的借款本息。如还款能力不足，可同集团公司资金结算中心或贷款方协商，在贷款到期前办理贷款展期手续，或另外筹措资金及时归还贷款，不得造成逾期借款。 第十六条 集团公司本部、直属单位的对外借款，由集团公司资金结算中心负责统一安排偿还。 第五章 附 则 第十七条 各单位要认真贯彻执行本管理办法，同时结合本单位借款管理的实际情况，制定具体的实施办法。 第十八条 集团公司资金结算中心将不定期对各单位的借款管理进行检查，对违反集团借款管理规定的责任人，视其情节轻重给予通报批评或经济处罚。 第十九条 本办法自印发之日起生效。 第二十条 本办法由XX集团公司财务产权部负责解释。