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国内保理业务管理办法 国内保理业务管理办法 第一章 总则 第一条 为规范国内保理业务的管理，促进国内保理业务健康、稳定、快速发展，依照《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。 第二条 国内保理业务是指商业银行根据商业保理协议及相关法律文件，经与保理客户签订保理合同，向保理客户提供国内保理融资支持，收购保理客户销售应收账款并承担相应的风险。 第三条 国内保理业务应遵守“知客户、识客户、管客户、保客户”的原则，掌握保理客户的基本情况、信用状况及经营状况，建立健全的客户评价体系，保障业务风险的可控性。 第四条 国内保理业务应建立健全的风险控制体系，包括但不限于提高业务审批质量、加强业务监控、建立风险预警机制、明确风险处置流程等。 第二章 业务范围和条件 第五条 国内保理业务的受理范围为符合以下条件的企业： 1.企业主体合法、稳定，经营范围正当、合理，信誉良好； 2.财务状况稳健，业绩良好，财务报表真实、完整、准确； 3.销售合同履行情况好，应收账款质量高； 4.不存在重大违法违规行为或经营风险。 第六条 保理客户应提供以下材料： 1.企业法人营业执照复印件； 2.保理客户的组织机构代码证、税务登记证、企业年度报告及相关财务报表； 3.保理客户的销售合同及相关的原始凭证； 4.保理客户的应收账款清单。 第三章 业务流程 第七条 国内保理业务的业务流程如下： 1.商业银行与保理客户签订商业保理协议； 2.商业银行审核保理客户资质后，与保理客户签订保理合同； 3.保理客户向其销售的客户发出货物或提供服务，并提出收款要求； 4.商业银行审核保理客户的销售合同及应收账款清单，对符合要求的应收账款予以收购； 5.商业银行向保理客户支付保理融资款，并收取相应的保理手续费及利息； 6.商业银行对应收账款实行跟踪管理，掌握实时风险动态，及时制定风险对策； 7.保理客户按照约定时间向商业银行归还本金、利息及手续费。 第八条 国内保理业务应遵守合同约定，承担相应的风险，禁止违反诚信原则，损害保理客户利益。 第四章 资金管理 第九条 国内保理业务资金应与其他业务资金相互独立，建立专门的资金管理体系。 第十条 商业银行应对保理客户资金进行严格管理，统一归集、使用和监管，保证资金安全。 第五章 监督管理 第十一条 国内保理业务应受到银行业监督管理部门的监督，在经营中注重合规经营，加强风险管理和内部控制，提高监督管理的科学性和有效性。 第六章 附则 第十二条 本办法解释权归人民银行所有。 第十三条 本办法自发布之日起施行。 所涉及附件如下： 1.商业保理协议 2.保理合同 3.销售合同 4.应收账款清单 如下所涉及的法律名词及注释： 1.《中华人民共和国商业银行法》：规定商业银行的组织和经营方式，其法律地位是国家金融安全的重要组成部分。 2. 《中华人民共和国保险法》：规定保险业务的范围，保险机构的管理和监管的相关内容。 3. 《中华人民共和国合同法》：规定民事主体通过订立合同建立法律关系并依照合同约定履行自己的权利和义务。 如下在实际执行过程中可能遇到的困难及解决办法： 1. 客户资质审核不严格导致风险增加：增加对客户资质审核的标准，完善评估体系，跟进客户企业信息变更。 2. 应收账款质量不佳导致追收困难：加强对客户信用状况及应收账款真实性审核，降低风险，增加保理收益。 3. 风险控制流程不完善不利于业务发展：建立健全的风险控制措施与流程，详细记录风险控制日志，及时评估调整风险控制措施。