《个人风险管理与保险规划》课程教学大纲.docVIP

PAGE 1 PAGE 1 个人风险管理与保险规划课程教学大纲 Risk Management and Insurance Planning for Individuals 学时数：32 学分数：2 适用专业：金融理财方向 一、课程的性质和任务 本课程是高等院校金融理财专业的核心课。 个人风险管理与保险规划是金融理财规划的重要基础，是家庭财富管理与私人银行业务的重要内容。个人风险管理与保险规划在家庭个人风险保障、家庭或私营企业持续经营、家庭资产转移与保全、遗产规划与家族财富有效传承、家庭个人信用风险与流动性管理等方面具有其他理财模块所不可替代的功能。个人风险管理与保险规划在人口老龄化背景下应对老年长寿风险、提高婴儿潮群体经济保障水平、充分发挥保险的风险保障和社会风险管理功能等方面具有十分重要的作用。 二、课程的基本要求 本课程要求学生掌握年金保险、健康保险、团体保险、保险产品分析等方面的知识体系与实务基础，全面了解保险公司内部运营流程与相关实务，熟悉中国保险市场现状与保险监管的具体要求与规定，掌握保险需求测度的原理、方法和技巧，深入把握人寿保险在家庭资产变现、封闭式企业持续经营管理、遗产规划与老年风险保障等方面的特定功能与策略运用，充分运用基于保险需求的保险产品选择与保险组合的基本技巧与方法。 三、本课程的教学内容、重点和难点 年金保险 （4学时） 年金保险 年金保险的含义 年金保险的机理 年金保险与寿险的比较 年金保险的分类 按保费交纳方式划分 按年金给付频率划分 按年金给付起始时间划分 按年金终止时间划分 按年金给付金额是否有保证划分 按被保险人的人数划分 按承保业务种类划分 年金保险的作用 消除对生命不确定性的担忧 享受保险公司提供的投资管理服务 享受一定税收优惠 在相关领域的应用 税优年金计划 美国的年金税收 我国年金的发展与税收政策支持 重点：年金保险的含义、年金保险的分类 难点： 美国的年金税收 第二章 健康保险（6学时） 健康保险概述 健康保险的含义 健康保险的特征 健康保险的分类 影响健康保险发展的主要因素 医疗保险 医疗保险的概念及特征 医疗保险的主要内容 医疗保险的主要类别 疾病保险 疾病保险的含义及界定 疾病保险的主要内容 疾病保险的主要类型 失能收入损失保险 失能收入损失保险的含义及伤残界定 失能收入损失保险给付条款的基本内容 失能收入损失保险的给付金额及给付方式 护理保险 护理保险的含义 护理保险的类别 护理保险的保障内容 护理保险的合同条款 个人健康保险的常见条款 续保条款 犹豫期条款 体检条款 既存疾病条款 职业变更条款 等待期条款 重点：健康保险的分类；影响健康保险的主要因素；医疗保险、疾病保险的主要内容；个人健康保险的常见条款。 难点： 个人健康保险的常见条款 第三章 团体保险（2学时） 团体保险概述 团体保险的概念 团体保险的种类 团体保险的特点 团体人寿保险 团体人寿保险与个人人寿保险的区别 团体人寿保险的保障范围 团体人寿保险的险种 团体人寿保险费的计算示例 团体保险的经营 团体保险的产品设计 团体保险的销售特点与销售渠道 四、团体保险的监管规定 重点： 团体保险的概念；团体人寿保险；团体保险的经营 难点： 团体保险的产品设计、团体人寿保险费的计算 第四章 寿险产品分析（4学时） 寿险产品保障分析 普通型人寿保险 新型寿险产品 寿险定价 影响定价假设的因素 定价假设 寿险保费计算 利源分析及管理 寿险的几个重要概念 利源分析 盈余管理 产品的精算限制 1．普通型人寿保险产品的精算限制 2．新型人寿保险产品的精算限制 重点：寿险产品保障分析；寿险定价；利源分析及管理 难点： 寿险定价 第五章 寿险销售与核保（4学时） 人寿保险的销售过程 寿险公司的组织与功能 销售人员的条件 完整的销售过程 人寿保险的销售渠道 直接销售 间接销售 核保 核保的含义 核保的基本原则 对投保单的审核 寿险核保规则 核保决定 金融理财师应注意的核保问题 理赔 寿险理赔的含义 保险理赔的意义 寿险理赔流程 我国法律对理赔的规定 客户服务 客户服务的重要性 客户服务的主要内容 客户服务的质量评价 金融理财师的客户服务 重点： 直接销售渠道；医疗核保、财务核保、核保决定、金融理财师应注意的核保问题；理赔环节、法律对理赔的规定 难点：金融理财师应注意的核保问题； 第六章 保险市场与监管（4学时） 保险市场概述 保险市场的参与者 保险市场体系变迁 当前国内保险市场的特点 保险公司 保险公司的价值评估 保险公司价值评估的重要性 保险公司价值评估方法 寿险公司面临的风险 保险监管 市场准入监管 条款费率监管 资金运用监管 市场行为监管 偿付能力监管 重点：保险市场的参与者；保险公司价值评估方法