高收入家庭理财方案设计.docx

高收入家庭理财方案设计-以唐先生家庭为例 [摘要]：家庭正处在成长阶段，理财的重心应放在子女的教育、赡养和个人的养老计划上；财务分析：流动资金严重缺乏，家庭在任何时候都有流动的危险；低利率的有息资产和低的投资回报率；在生活保障最需要的时候， 他们没有保险计划，也没有能力去承担个人的危险。风险评估：按照风险容忍度和风险容忍度两个方面进行评估， 得出的结论为中高能力，与当前金融市场利率相结合，其投资回报率为6.4%；财务目标的可行性分析：子女教育、赡养父母、养老规划、换房换汽车规划、休闲旅行规划均可，且不计收益增长率，投资组合回报率须达4.97%，若考虑到营收增长率，则须达3.47%。 [关键字]