2023年中国保险业数字化转型研究报告.pptx

中国保险业数字化转型研究报告 沉潜蓄势，厚积薄发; 保险业数字化转型效能的整体释放 ，需要战略、业务、技术环环相扣 ，散点式业务改造升级往往难以达到理想 的效果。需要保险机构立足全局、长期统筹 ，由点及面实现从局部业务的优化升级到全域数字化的整体进阶。 a. 战略为舵 - 战略与组织规划 ：具备强制力与约束力的顶层战略指引与分层战略指南 ，将给予保险机构明确 的发展方向 ，有助于构建自上而下的数字化统筹体系 ，与自下而上的动态反馈机制。 b. 实践为帆 - 转型能力构建 ：报告基于 “iResearch M.A.P 应用评估工具” ，综合保险机构调研及专家访谈 结果 ，对保险精准营销、渠道展业、核保承保、理赔给付、产品研发五大关键环节进行深度量化评估与实 践前沿洞察 ，并输出具备实践价值的0到1落地指南 ，旨在为保险机构数字化转型提供决策思路与参考路径。 c. 技术为锚 - 底层技术支撑 ：面对竞争愈加激烈的市场 ，底层资源集约与能力复用可以为保险敏态及稳态业 务提供更加高效平稳的支撑 ，以 “精益化思维”贯穿始终的云平台及中台建设已成为保险机构的广泛共识。; 02 循次而进：中国保险业数字化转型落地指南 Practical Guides of Digital Transformation; 01 中国保险业数字化转型的必要性 时 代 之 潮; 国际保险业数字化全面快速发展 北美及欧洲保险市场成熟度较高，信息科技投入深入，亚洲市场信息科技 应用虽相对滞后，但随着亚洲保险市场持续进步成熟，未来仍有增长空间 2015年起 ，全球保险领域信息科技应用快速发展 ，助力保险行业不断成熟 ，其中以北美、 欧洲领跑全球。保险科技作为托生于保险主业的科 技应用、模式创新 ，与保险主业之间相辅相成。北美、欧洲保险市场历史悠久、业务发展成熟 ，这保证了数量众多的保险科技服务商在不同的 产品、场景内均有长足的深入空间。亚洲发展中国家保险市场发展虽尚处初期 ，信息科技应用有所局限。而随着技术应用不断扩大、助力保险 市场加速发展 ，亚洲保险行业及保险数字化领域未来均有广泛增长空间。;; 增长趋缓放大保险机构提质增效诉求 保费增速放缓、产品利润空间逐步压缩，保险机构需依托数字化手段升级 创新、控本增收，实现业绩优化 从近5年保费增长趋势来看，全行业保费规模增速在2020年出现拐点，增速有所放缓，如将对比年份拉长，这种增速下降幅度将更加明 显。这其中部分阶段是受到监管为引导市场健康发展而作出的必要调控的影响，除此之外，产品本身未能与时俱进契合市场需求而增长 乏力也是关键原因之一。聚焦产品增长拉动数据，各险种整体的增长拉动效率均有下降，其中人寿及年金险、健康险的收缩较为明显。 随着越来越多的保险机构加入产品内卷的行列，在18-20年期间创造巨大增长动能的人寿、健康类互联网保险产品利润空间也在不断压 缩。保险机构一方面需要依托数字化控制成本，争取更多利润空间，另一方面也需要通过数字化实现业务创新升级 ，重启增长发动机。; 保险机构重点关注的技术投入方向： 大数据 人工智能 RPA/IPA 云计算 互联网与 移动技术 低代码 区块链 物联网 注释 ： N=124 ，调研范畴包括保险公司、保险经代机构的科技/IT部门决策者。; 保险机构信息科技投入热度持续 保险机构积极拥抱科技趋势，预计2023年投入规模接近570亿元 伴随疫情期间迫切催生的线上化诉求与业技融合效能的逐步显现 ，我国保险机构的数字化转型目标愈加明确 ，牵引保险信息 科技投入持续加码。大型保险机构信息科技预算资金较为充沛 ，且对核心系统的自主可控能力要求较高 ，因此通常采用自研 与外采并行的方式进行通盘数字化建设；中小型保险机构信息科技预算资金相对有限 ，且自身信息化程度较弱 ，往往更偏重 解决方案带来的若干项能力快速增益。根据艾瑞咨询测算 ，2021年中国保险业信息科技投入规模约为414亿元 ，约占据行业 保费收入的0.92% ，这一数据虽取得历史性突破 ，但对比全球数据水平 ，我国保险信息科技投入深度仍待进一步加强。艾瑞 咨询预计 ，我国保险信息科技投入规模仍将保持稳步增长 ，并有望在2023年达到569亿元。 2018-2023年 中国保险业信息科技投入规模(亿元);;; 业、技、数融合成为数字化转型主旋律 业、技、数有效融合的保险产品可创造巨大的保费增长动能 《金融科技2022-2025规划中》 中， 央行提出金融机构需要搭建业务、技术、数据融合联动的一体化运营中台 ，这意味着“在可预见的 未来，业、技、数融合将成为金融领域数字化转型核心发力目标”。于保险领域，业、技、数融合并不是将各类前沿科技、