15、非传统险销售过程中的合规要求(XXXX年6月版).pptxVIP

非传统险销售过程中的合规要求;课程大纲;非传统险介绍;1、非传统险的定义;2、非传统险特征;常见非传统险险种介绍;分红保险的定义、特征;特征： 保单持有人享受经营成果 客户承担一定的投资风险 定价的精算假设比较保守;定义： 万能保险保单持有人在交纳一定数量的首期保费后，可以按照自己的意愿选择任何时候交纳任何数量的保费。只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不交费。而且，保单持有人可以在具备可保性的前提下提高保额，也可以根据自己的需要降低保额。;特征： 可以提供两种死亡给付方式 保费交纳方式灵活多样 万能保险保单可以提供一个最低保证利率 经营透明度高;定义： 根据中国保险监管机构的规定，投资连结保险是指包含保险保功能并至少在一个投资帐户拥有一定资产价值的人身保险产品。;特征： 投资连结保险均设置单独的投资帐户 投资连结保险也包含有与其他传统险一样的一项或多项保险责任 保险保障风险和费用风险由保险公司承担 投资帐户的资产单独管理 保单价值应当根据该保单在每一投资帐户中占有的单位数及其单位价值确定 投资帐户中对应某保单的资产产生的所有投资净收益，都应当划归该保单。;非传统险销售过程中的相关合规要求;分红保险销售过程中的一般规定;业务人员在销售分红险过程中，必须向客户如实进行产品介绍，出示完整的保险条款、产品说明书及投保提示书，展示完整的金领系统电子建议书，同时需提示客户做好如下事项： （一）认真阅读投保提示书并亲笔签名； （二）采用纸质投保书投保的，需在投保书中抄录“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，并在投保书和金领系统电子建议书上亲笔签名；采用电子投保书投保的，需在电子投保申请确认书中抄录“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”并亲笔签名。;万能保险销售过程中的相关规定;业务人员在销售万能险过程中，必须向客户如实进行产品介绍，出示完整的保险条款、产品说明书及投保提示书，展示完整的金??系统电子建议书，同时需提示客户做好如下事项： （一）认真阅读投保提示书并亲笔签名； （二）采用纸质投保书投保的，需在投保书中抄录：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，并在投保书和金领系统电子建议书上亲笔签名；采用电子投保书投保的，需在电子投保申请确认书中抄录 “本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”并亲笔签名。;投连保险销售过程中的相关规定;业务人员需与客户共同完成《投资连结保险风险承受能力调查问卷》， 根据客户的财务状况、投资经验、投保目的，以及相关风险的认知和承受能 力，评估客户是否适合购买投连险，并将评估意见告知客户，双方签字确认。对于不适合购买投连险的客户，公司不接受其投保，业务员可向其推荐非投 连产品。《投资连结保险风险承受能力调查问卷》由系统进行审核控制，对 不符合规则的投保申请下发问题件。 业务人员在销售投连险过程中，必须向客户如实进行产品介绍，出示完 整的保险条款、产品说明书及投保提示书，展示完整的金领系统电子建议书，同时需提示客户做好如下事项： （一）认真阅读投保提示书并亲笔签名； （二）采用纸质投保书投保的，需在投保书中抄录“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”，并在投保书和金领系统电子建议书上亲笔签名；采用电子投保书投保的，需在电子投保申请确认书中抄录“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”并亲笔签名。;非传统险销售过程中的常见违规 操作行为;分红保险销售过程中常见违规行为;案 例 解 析;万能保险销售过程中常见违规行为;（一）挂单，即允许其他无销售资格人员以自己的资格销售； （二）销售误导： 向客户提供虚假资料或误导性的宣传说明，擅自修改或曲意解释条款、产品说明书、投保规则、保全规则，擅自修改、变更投保书或电子投保申请确认书以及保单资料，擅自提高、减低保险费率； 向客户夸大结算利率、资金投资渠道、保险保障利益； （三）代签名，在投保书或电子投保申请确认书、投保提示书以及金领系统电子建议书 等公司规定需客户亲笔签名的相关保险资料上非客户本人亲笔签名或业务员代客户签名； （四）不使用公司统一的投保书或电子投保申请确认书以及5 金领系统电子建议书签单； （五）对于有缓交功能的产品，引导客户短期交费； （六）制作或传播万能险利益演示模板；使用自制万能险利益演示模板进行展业； （七）抵制公司电话回访工作或向客户曲解电话回访工作的本质和含义； （八）自取得或恢复销售资格起，与销售行为相关的品质扣分累计达到15分的。 业务人员因违规行为被取消销售