商业银行实验报告4389.pdfVIP

商业银行综合业务实验报告 一、 实验目的 通过本实验,让学生熟悉当前商业银行业务系统的业务操作流程,初步掌握金融业 务系统业务处理方法,熟悉并学会利用计算机软件处理银行业务,理解业务系统中 的一些重要概念和临柜柜员日常工作流程。 二、 实验内容 本次模拟实验以智盛商业银行综合业务模拟系统及操作系统为依托,实验内 容主要分为两大类:储蓄所业务和对公业务。 通过操作商业银行储蓄存款业务,熟悉各种储蓄存款实务的前台操作界面和 操作要素,掌握储蓄存款的种类、特点、利息计算等基本规定;熟悉会计票据在储 蓄存款实务中的应用、票据的审核要点,以及相关的会计核算和记账凭证。 通过操作商业银行对公业务,熟悉银行本票业务中本票开立、汇票业务开 立的业务操作流程,以及本票超期结清以及本票未用退回、汇票的超期结清以及 退回等业务过程,掌握单位活期存款业务,掌握基本户、一般户的开立以及账户的 销户等基本的柜台业务流程。 三、 实验步骤 [一]储蓄所业务 ：包括储蓄日初处理、储蓄日常业务、储蓄特殊业务、储 蓄代理业务、信用卡业务、储蓄日终处理。 一、储蓄日初处理 ：掌握如何领用凭证、凭证出库,理解柜员钱箱及部 门钱箱之间的关联 。掌握如何查询凭证状态及凭证使用情况的方法。 1、凭证领用 1 / 6 2、重要空白凭证出库 二、储蓄日常业务 ：理解商业银行面向客户的客户化管理思想,掌握如 何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款帐户、整存整取帐户、定活两便帐户, 如何进行存取款业务操作,理解商业银行个人业务处理的业务规范和操作流程。 掌握存本取息、通知存款、普通支票的业务规范及操作流程。熟悉教育储蓄、 一卡通及凭证业务的规范及操作流程。 1、开户以及存取款业务 ：以普通活期开户为例 开普通客户,普通活期开户,普通活期存款,普通活期取款 2、开户销户业务 ：以普通定活两便开户销户为例 3、挂失、解挂业务 ：以一卡通为例 4、密码修改 ：以一卡通为例 三、储蓄特殊业务 ：特殊业务模块用于处理一些非日常业务,其中包括 通用记帐、冲帐处理、交易维护、帐户维护等。要求理解表内记帐及表外记帐 的含义,及其与资产负债表之间的关系。 1、表内通用记帐和表外通用记帐 2、信息维护 3、 冲帐 四、储蓄代理业务 ：代理业务主要分为二大类,一是代扣业务,如水费、 电费、费等,另外一类是代发业务,如代发工资。 代理合同录入和代理批量录入 2 / 6 五、信用卡业务 ：信用卡是具有消费信用、存取现金和转帐结算等功能 的信用支付工具。信用卡是一种贷记卡,先消费再还款。 信用卡开户 存现 取现 六、储蓄日终处理:储蓄日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进行 的业务操作。主要是上缴未使用的重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表 等。部门轧帐是指商业银行支行营业网点进行日终结帐处理,尾箱轧帐是指支行 柜员对当天本人处理的业务进行日终结帐处理。 [二]对公业务 ：包括凭证领用、钱箱管理、对公业务范围。其中,对公业务 范围又包括存款业务〔对公活期存款、对公定期存款、贷款业务对公贷款、个 人消费信贷、结算业务辖内业务、同城交换、电子联行。 日常操作流程: 开机后,进入登录界面,输入柜员号、密码,系统校验成功后进入主界面。进 入主界面,屏幕右端显示系统日期、柜员号、钱箱号。 系统采用菜单结构与交易码并行的方式。办理业务可以从机器主界面到子 界面一层层进入,了解到每一项业务的主菜单和子菜单。 日终轧帐包括柜员钱箱轧帐、柜员轧帐、网点轧帐三项内容。 1、柜员钱箱轧帐打印出柜员钱箱轧帐单,包括当日该柜员现金、凭证的领 用、上缴、入库、出库及余额数。利用钱箱轧帐可以查询现金及凭证数。该项 操作每天可多次使用。 2、柜员轧帐打印出柜员轧帐单,包括当日该柜员所做的全部业务,按照科 目的借贷方发生额、笔数,分现金转帐汇总。该项操作每天可多次使用。 3 / 6 3