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银行从业资格考试《风险管理（初级）》历年真题和解析答案0411-36 1、在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。【单选题】声誉风险操作风险信用风险战略风险正确答案:B答案解析:商业银行风险的主要类别：（1）信用风险（2）市场风险（3）操作风险（4）流动性风险（5）国别风险（6）声誉风险（7）法律风险（8）战略风险。在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴（选项B符合题意）。 2、商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失。 【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性与定量相结合的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，并采取必要的控制措施。 3、下列不属于杠杆率指标的优点的是（）。【单选题】能维护金融体系稳定和实体经济发展避免了资本套利和监管套利杠杆率是低风险性的相对简单易懂正确答案:C答案解析:选项C正确：杠杆率指标的优点，首先，杠杆率具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定和实体经济发展；其次，杠杆率避免了资本套利和监管套利；最后，杠杆率是风险中性的，相对简单易懂。 4、以下选项不属于法人信贷业务操作风险成因的是（）。【单选题】缺乏良好的信贷文化和信用环境信贷操作不规范，依法管贷意识不强内控制度不完善、业务流程有漏洞片面追求信贷市场份额正确答案:C答案解析:选项C：内控制度不完善、业务流程有漏洞属于个人信贷业务的操作风险成因。 5、关于风险管理的“三道防线”说法错误的是（）。【单选题】第一道防线——业务条线部门B-第二道防线——风险管理部门和合规部门C.第三道防线一一内部审计。.第二道防线一一银监会正确答案:D答案解析:业务条线部门是第一道风险防线，它是风险的承担者，应负责持续识别、评估和报告风险敞口。风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线。风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。风险管理和合规管理部门均应独立于业务条线部门。内部审计是第三道风险防线。内审部门对银行的风险治理框架的质量和有效性进行独立的审计。选项D：银监会不属于商业银行三道防线之一。 6、下列关于风险管理组织中各个机构职责的说法，正确的是()。【单选题】董事会负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作高级管理层是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任风险管理部门组织开展各项管理工作对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告风险管理部门负责监督董事会、高管层是否尽职履职，并对银行承担的风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价正确答案:C答案解析:选项A说法错误：高级管理层负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作；选项B说法错误：董事会是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任；选项D说法错误：监事会主要负责监督董事会、高管层是否尽职履职，并对银行承担的风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价。 7、有效的声誉风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。【判断题】正确错误正确答案:B答案解析:有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。 8、广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括()。 【单选题】机构准入业务准入产品准入D.高级管理人员准入正确答案:C答案解析:市场准入是银行监管的首要环节，市场准入包括三个方面： （1）机构准入：是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立；（2）业务准入：指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新业务；（3）高级管理人员准入：指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。选项C：产品准入不属于市场准入，是混淆选项。 9、对于规模巨大的灾难性损失，一般需要（）来转移。【单选题】提取损失准备金冲减利润资本金保险手段正确答案:D答案解析:商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式连应对和吸取预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买保险手段来转移风险（选项D正确）；但对于因衍生品交易等过度投机行为造成的灾难性损失，则应担采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规避。 10、下列（）事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别。【多选题】产品设计缺陷员工越权第三方盗用财产违反系统安全规定洗钱正确答案:C、E答案解析:选项C：第三方