银行业支持小微企业发展情况调查报告范文.docx

银行业支持小微企业发展情况调查报告范文 某某市是一个农业有优势、工业有基础、旅游有潜力的发展中中等城市。自2000年设立地级市以来，全市国民经济得到了较快发展。近年来市委市政府高举跨越发展的大旗，强力推进工业兴市战略，加快建设中国专用汽车之都、湖北最大的农产品出口基地、全省重要的光伏产业基地、世界华人谒祖圣地和中国优秀旅游目的地，在各项建设中，一批小微企业依托龙头企业逐步成长。根据湖北银监局《关于开展银行业支持小微企业发展情况调查的通知》（鄂银监通〔2022〕9号），市银行业协会迅速成立了专班，对全市8家银行业金融机构和20家企业进行了专题调研，剖析了我市小微企业融资状况，并针对问题提出政策建议。 一、基本情况 （一）小微企业情况。 2、产业分布。目前全市形成了七大主导产业板块，实现总产值614.23亿元，占全市规模以上工业总产值的88.5%。汽车机械是第一大支柱产业，实现产值216.48亿元，同比增长44.94%，被中国机械工业联合会授予“中国专用汽车之都”、“中国风机名城”，是全国最大的专用汽车生产基地、知名的风机生产基地。食品工业实现产值158.83亿元，同比增长56.39%，被中国食用菌协会授予“中国香菇之乡”，是全国最大的食用菌出口基地。建材工业、纺织服装、化工工业分别实现产值82.85亿元、61.57亿元、63.38亿元。新兴产业中光伏电子产业实现产值21.2亿元，生物医药实现产值9.91亿元。 （二）金融服务小微企业现状： 1、银行业对小微企业支持力度逐年加大。一是支持小微企业客户数量逐年增加。近三年数据显示，银行业支持小微企业客户数量总体规模上逐年增长，2022年支持228户，2022年支持312户，2022年支持482户。二是支持小微企业的信贷规模逐年加大。通过三个年度数据的统计分析，银行业支持小微企业的信贷规模逐年稳步增长，2022年对小微企业贷款余额13.87亿元;2022年对小微企业贷款20.14亿元，较年初增长45.21%，高于全部贷款增速6.17个百分点;2022年对小微企业贷款31.31亿元，较年初增长55.46%，高于全部贷款增速33.51个百分点。三是支持小微企业的信贷比重逐年增大。银行业支持小微企业的信贷余额占全部贷款余额的比重逐年增大，2022年占比11.18%，2022年占比11.67%，2022年占比14.88%。 2、小微企业贷款特点突出。一是小微企业贷款主要集中在农林牧渔业和工业两个行业，占贷款比重达到68.43%。二是小微企业的贷款以短期贷款为主，短期贷款占贷款总额95.24%。三是受到小微企业风险因素以及区域经济等因素影响，小微企业贷款以抵质押贷款为主，抵质押贷款占贷款总额的73.83%。四是从投向看，对“三农”小微企业发放贷款18.19亿元，占小微企业贷款总额的58.10%;对县域小微企业发放贷款5.54亿元，占小微企业贷款总额的17.70%;对科技园区和国家级开发区小微企业发放贷款1.93亿元，占小微企业贷款总额的6.16%。 3、小微企业服务方式多样化。如某某工行针对部分虽无足值抵押物但经营效益好产销稳定的客户，提供以其应收账款为质押的贸易融资业务;针对创汇能力强但流动资金短缺的出口企业，为其开展以退税应收款作质押的贷款;针对储备有大宗商品如粮食、钢材等物资的企业推出商品融资业务;为解决信贷规模对小微企业融资的制约这一矛盾，推出了“网贷通”产品。同时，工行对小微企业流动资金贷款有1800万元的审批权限，平均审批时间仅为10天。某某农行逐月安排小微企业专项信贷计划，将产业链和重点产业集群的小微企业纳入重点支持名单。同时，农行对小微企业流动资金贷款有2000万元的审批权限，平均审批时间仅为7天。另外，低风险业务自受理之日起3个工作日内即可办成。某某建行成立了“信贷工厂”模式的小微企业经营中心，推出“速贷通”、“成长之路”两个品牌产品，为小微企业不同成长期的资金需求提供便利条件，一笔贷款从申请到支付的时间缩短至5-10个工作。同时，建行有2500万元的小微企业贷款审批权限，平均审批时间仅为5天。某某邮储银行与合作的资产评估公司商定，将其在本行贷款的小微企业抵押资产评估费用，评估费由千分之五降为千分之二。某某农发行小微企业贷款按国家基准利率执行无其他额外费用，并且为进一步降低企业融资成本，农发行正准备推出企业联保及公证贷款的方式，可省去企业付给担保公司的担保费用，为企业大幅降低融资成本等。 二、存在的问题 （一）企业层面：一是小微企业生产经营规模普遍偏小，资信状况不太明朗，财务管理不太规范，使得银行无法了解企业财务真实状况，无法确定合理的授信额度。二是小微企业抵御市场风险的能力不强，偿债能力较差，普遍存在生产资金短缺和缺乏可供抵押的资产。当市场环境出现较大波动时，部分小微企业将被