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互联网金融的行业机会 互联网金融在欧美诞生，在中国蓬勃发展。尤其在过去两年，在中国发展得如火如荼。互联网金融将带给我们怎样的行业机遇？ 我们的生活方式是否也会受其影响而改变？ 本地中小企业能否在这一大潮下顺势崛起，分得一块蛋糕并迅速发展呢？ 显然，“ 互联网金融”已成为一个新的热点，“ 互联网＋ 金融”跨界创新的概念，吸引人们去探索、去尝试。在新加坡政府鼓励企业创新、鼓励科技应用于经济的大环境下，中小企业如何投身到这一新兴的行业中呢？ 本文试图分析互联网金融业的发展， 对如何参与到这一行业， 提出可操作的思路。 从发展过程看， 美国是互联网金融发展的鼻祖。随着上世纪 90 年代信息化革命的到来，美国金融体系开始利用现代信息技术，对传统金融经营模式和业务方式进行“ 信息化” 升级， 出现了极为盛行的“ 网络银行” 。 目前美国的互联网金融， 以 P2P （ 个人对个人） 的新姿态出现， 其市场主要由 Lending Club 和 Prosper 两家公司所垄断， 占据约 80% 的市场规模。至 2013 年 12 月初，Lending Club 的贷款达到 30 亿美元，并不断推出如“ Lending Robot ” 的新服务，表现出稳健的发展趋势，因此也成为目前互联网金融业内人士较为关 注的 P2P 企业之一。 近两年中国互联网金融的发展充满戏剧性。互联网的玩家以迅雷不及掩耳之 势，在财富管理市场上掀起一波又一波热潮。同时互联网金融也得以爆发性成长。整个行业呈现出多元化、差异化的发展路径，出现了网络贷款、大数据金融、第 三方支付、众筹、在线金融信息服务等多种模式。 作为一种新型借贷模式， P2P 有利于提高个人闲散资金的使用效率， 对于缓解借贷双方信息不对称的问题，也有一定的帮助。据不完全统计，在过去的两年里， 每月均有上百家 P2P 公司成立， 2013 年年底， 中国 P2P 平台规模达到 800 至 1000 家， 交易金额超过 2012 年的 5 倍之多。 通过以上分析，我们可以看到互联网金融有着大的潜在市场，其发展是大势 所趋。中国的互联网金融行业，有后来居上的现象。如马云阿里巴巴旗下的支付 宝与天弘基金合作， 推出余额宝， 其模式可谓首创； 以 QQ 起家的腾讯公司在所发布的新版微信中，增添微信支付功能，在 2015 年春节期间微信红包广泛流行， 是互联网金融渗透到娱乐生活中的另类表现。有理由相信，在未来很长的一段时 间，金融和互联网的结合会带动金融业、互联网行业以及相关产业的发展，也将 吸引一定的就业人口。与传统的金融业务相比，互联网金融突破了场地限制，流程上更加便捷， 对中小企业及其个人融资有很大的帮助。 但互联网大鳄已经瓜分了大部分市场，对中小企业形成不小的冲击。毕竟大 鳄背后有着上亿用户的支撑，如果中小企业靠简单复制强行挺进该领域，去抢夺 市场份额，可能就是不智之举了。如何才能切入到该行业呢？ 我认为有以下路径： 路径一、具有 IT 优势的企业： 试水金融业务 大型的互联网企业已经开始运用互联网思维，改造传统金融业。它们对金融 行业所带来的实质影响，是理念、技术和渠道等多方面的创新，并打破信息不对 称和垄断，提高了金融交易的效率，推动传统金融企业的自我升级，为企业自身 和广大投资人带来更多的互联网红利。中小型的互联网企业，则可通过其技术的 优势， 管理金融服务数据， 并逐步渗透到金融支付、金融技术支持等相关服务， 从而过渡成为金融业务。或者，也可以成为大网络公司的服务企业，对其业务和 服务进行有效的互补。笔者曾经接触几个中小型互联网金融公司，他们的前身是 互联网技术企业；转型后的优势，就是能为客户量身定做不同的金融软件包，为 其客户服务提供技术支持。 路径二、 具有金融业务优势的企业： 使业务互联网化 同样，一些金融业务有优势的企业，也可以成功地在互联网金融业务上实现转型。以中国一家金融服务公司宜信公司为例， 这家公司的业务遍布 50 多个城 市， 拥有 5000 多名员工， 已是中国最大的独立金融服务供应商之一。近年来宜信也大力发展线上业务。其业务模式是，线下业务打包，线上筹集资金。还有一些其他的中小企业也各有特色。这为有金融业务优势的企业转型升级，提供了可参考的思路 路径三、金融公司与 IT 公司联手合作 表面上看，金融业与互联网业是两种不同的行业。但从发展的角度来说，跨行业的合作能产生意向不到的竞争优势。未来二者的融合或能独立成一个新的行业。不论是互联网企业联手金融，还是金融企业联手互联网公司，其产生的增值效应， 应都将是 1+1 大于 2。 当人们越来越能接受电子商务、互联网金融概念时，一个中小企业在没有规模优势的情形下，其创意与创新就显得更加可贵了。市场上出现的一些用众筹模 式帮助小企业创业 式帮