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变额年金监管制度研究 随着经济的发展，中国保险市场更加完善，人们对保险产品的需求不断增加。只具有保障功能的传统型保险已无法再满足当前市场需求, 创新型产品必将为保险业的发展带来新契机。我国在2011年引入变额年金保险这一全新的险种。保监会于2011年5月发布《关于开展变额年金保险试点的通知》, 决定以北京、上海、广州、深圳、厦门等五座城市为试点进行变额年金的推广。 变额年金自1952年由美国教师保险和年金协会 (TIAA) 设计出以来, 在国际上已经得到了较为充分的发展。美国、日本和欧洲的变额年金市场均已发展得比较成熟。虽然变额年金的销售规模在金融危机期间有一定程度下降, 但据国际寿险行销研究协会 (LIMRA) 预测, 市场对变额年金产品的需求依然强劲, 预计未来几年变额年金市场仍将以每年10%的速度增长。在这样的国际背景下, 我国的变额年金必将面临着良好的发展前景。但是, 良好的发展前景必须要以完善的制度, 尤其是完善的监管制度为前提。目前针对变额年金监管制度所进行的系统研究并不充分。通过借鉴日本的发展经验, 笔者对我国变额年金监管制度提出了改进建议, 进而为变额年金的发展营造良好的市场环境。 两国在设立背景下,各部门存在着一定的差异 变额年金引起的保险公司责任缺失可能会危害到保单持有人的利益, 为此中日两国都针对变额年金的产品设计、产品销售、准备金、偿付能力以及风险管理等方