互联网金融发展_2.pptx

2023-08-02互联网金融发展对外经济贸易大学第一页，共三十五页。 2/49e-business2023-08-02主要内容互联网金融互联网金融案例 互联网金融的未来第二页，共三十五页。 3/49e-business互联网金融依托互联网环境开展的金融服务特点：及时高效用户巨大聚集作用灵活多变2023-08-02第三页，共三十五页。 4/49e-business互联网金融的发展2023-08-02第四页，共三十五页。 5/49e-business互联网金融服务模式网络金融服务：银行借助互联网渠道为大家提供服务。这个是大家熟悉的网银。互联网在其中发挥的作用应该是渠道的作用。企业互联网金融平台：提供信贷服务创造的优于其他放贷人的条件。互联网在里边发挥的作用是依据大数据收集和分析进而得到信用支持。个人互联网金融P2P模式：互联网中介服务,这种中介把资金出借方需求方结合在一起。2023-08-02第五页，共三十五页。 6/49e-business互联网金融的兴起银行：网银、手机银行、移动支付、远程理财、iTM乃至于善融商务、交博汇等创新。互联网金融模式，例如阿里小贷、余额宝、 P2P贷款、金融产品销售平台等。互联网企业的金融化：第三方支付、微型贷款、金融产品代销等都已经有很成型的产品。近期淘宝筹划中的“聚宝盆”则瞄准的是 “银银平台”的业务机遇，这将进一步把战线拉长。2023-08-02第六页，共三十五页。 7/49e-business阿里金融支付宝平台贷余额宝供应链金融网络银行2023-08-02第七页，共三十五页。 8/49e-business阿里巴巴2023-08-02第八页，共三十五页。 9/49e-business百度金融支付金融服务搜索金融服务证券金融服务理财金融服务个人贷款金融服务2023-08-02第九页，共三十五页。 10/49e-business百付宝2023-08-02第十页，共三十五页。 11/49e-business腾讯金融互联网保险网络银行2023-08-02第十一页，共三十五页。 12/49e-business腾讯财付通2023-08-02第十二页，共三十五页。 13/49e-business互联网企业互联网企业的文化氛围更符合“开放、平等、协作、分享”的互联网精神。由互联网企业发起的商业模式，往往更能够有效激发人人组织、构建双边平台，实现互联网模式的最大价值。互联网的很多创新其实是绕过了现有的监管框架，从而降低了相关成本或无需遵守某些规则，因此占有了监管套利的优势。由于互联网经济形成之初处于无监管状态，因此互联网企业得以跨越过去各种藩篱和壁垒。例如阿里小贷，就不需要受到信贷额度管控，也不需要满足资本充足率、拨贷比等监管要求，因此相比银行贷款就形成了某种优势。此外，第三方支付和余额宝也不同程度地绕开了线下吸收存款以及存款利率管制的相关规定。平台竞争方面的先发优势。目前国内已经形成了不少颇具规模的互联网双边平台，包括淘宝、阿里巴巴、携程、京东、大众点评、当当等，此外还包括微信、微博、开心网等潜在双边平台，而这些平台都掌握在互联网企业手中。由于平台经济具有自然垄断特征，现有平台将会对后来的进入者产生明显的阻碍。2023-08-02第十三页，共三十五页。 14/49e-business支付宝2023-08-02第十四页，共三十五页。 15/49e-business支付宝互联网支付模式打破了银行对于线下支付的垄断。提供支付服务的收益绝不仅体现在相关的手续费收入和资金沉淀利差收入上，还使得互联网企业能够深度接触到庞大的客户群，并构筑了大数据的数据积累基础。因此，在线支付是互联网金融对银行当前经营模式威胁最大的领域之一。虽然淘宝的交易量已经相当于社会消费品零售总额的5%左右，但资金沉淀仅相当于存款总额的0.2%以及储蓄存款的0.5%。2023-08-02第十五页，共三十五页。 16/49e-business阿里小贷阿里小贷是当前的互联网金融模式中另一个可能产生长远影响的模式。在风险可控的前提下实现微型贷款运营成本的极大降低，这是阿里小贷对中国金融的核心贡献。阿里小贷有几个基本要件：（1）依托于双边平台的数据积累。（2）寄托于大数据技术的信用风险管理体系，协助有效控制了信用成本。（3）依托于双边平台的销售体系，实现了运营成本的有效控制。2023-08-02第十六页，共三十五页。 17/49e-businessP2P贷款所谓人人贷，俗称P2P，原理起源于英国。如今是在原模式 的基础上，充分利用互联网技术，把有理财需求的人手中的闲钱，通过网络贷给那些急需用钱、有信用保证能还款的人们。最近两年，中国的P2P行业呈现爆炸式增长，出现了宜信、人人贷、贷帮等一大批专注于P2P行业的新兴公司。人人贷平台是中介系统P2P贷款高度依赖