保险销售与客户数字化调研报告.pptx

01?保险销售与客户经营数字化发展现状;01;代理人和银保： 优先事项是“线上化”;银行与保司难以在客户经营上有效协同。借助客 户对银行机构的信任优势,银行成为保险业务最 重要的分销渠道之一。但是，相较其他银行产品， 保险产品在“客户教育、产品销售和售后服务”方 面流程更长、更复杂,导致涉及银行和保险双方共 同完成的客户旅程极易产生“断点”;电销和网销： 融合推进数字化转型;互联网保险以渠道合作为主，官网自营为辅o2020 年互联网人身险的渠道合作保费占比84.7%,公司 官网自营平台占比15.3%；互联网财产险的第三 方网络平台和保险专业中介机构占比74.3%,自营 占比24.9%。 互联网保险业务虽然面临转化率较难提升、流量 成本走高等发展压力，但仍然是发展的主要方向;02;个人代理 （1992年，面对面沟通服务）;互联网营销+电话销售 （2012年，多渠道互动服务）;Al驱动的数字化运营+人机耦合 （2020年，AI增强的多渠道互动服务）;03;趋势一： 保险代理人借助数字化技术 加速规范化和精英化变革;前沿实践 泛华推出支持车险全流程交易的移动展业工具“泛华掌中宝”;趋势二： AI赋能销售管理 打开销售人员与客户沟通对话过程的黑盒;前沿实践 人保财险、水滴等多家公司用AI打开沟通过程的黑盒 提高顾问团队管理效率;—《华创证券：保险行业2020年度投资策略报告》;前沿实践 AI小助手实时提供帮助，助力水滴保险顾问高标准沟通;趋势四： 消費者洞察技术升级 助力保险机构私域流量经营;前沿实践 大都会人寿、招商信诺人寿和太平人寿加强客户画像识别能力;趋势五： 监管趋严;前沿实践 招商信诺人寿用AI提升销售质检效率 为了破解传统机器质检效果差的难题，招 商信诺人寿与循环智能合作，逐渐形成了 新一代保险质检的“三级火箭”解决方案： 首先，从字和词级别的关键词+正则方式， 到引入句子和段落级别的AI语义点方式； 其次，引入企业自定义字段和逻辑规则判 断,实现多通对话、多个语义点之间复杂的 流程逻辑判断;最后,在成功单质检场景, 通过计算同一个保单涉及的多通会话违规 的可能性高低，进行违规值排序，帮助人工 复检员节省工作量。 以成功单质检的违规???排序方案为例。保 险企业在银保渠道销售的保险，需要对所 有的“成功单”销售沟通过程（录音和文本） 进行人工质检复核,这是一项非常耗时的 工作。企业的一项核心诉求是，如何能把最 有可能违规的对话给找出来，让人工质检;趋势六： 保险机构须更加重视客户体验 提升消費者对保险业的信任度;。％ 的保四消型者仍然不太信任保;建议一： 注重对一线业务人员的技术赋能;建议二： 注重客户的全生命周期运营