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第24 卷 第4 期 衡水学院学报 Vol. 24, No.4 2022 年7 月 Journal of Hengshui University Jul. 2022 金融素养在家庭金融资产中的影响 赵 妍 清 （四川商务职业学院 会计系，四川 成都 610000 ） 摘 要：金融素养是对于金融资产合理的配置以及管理的能力，对家庭理财计划的制定有着重要的影 响。根据 《消费者金融素养调查分析报告（2021 ）》和西南财经大学中国家庭金融调查数据（CHFS- 2017 ）研究我国家庭金融素养现状、金融素养对金融资产配置的影响。研究发现我国居民的金融素养整 体水平有待提升；金融意识以及教育程度对于家庭金融资产的配置产生显著的影响；金融意识对于安全 风险的配置产生正向的影响。建议从提升金融教育、加强政府监管和宣传、提高金融机构合法合规的专 业化服务质量等方面来推动我国金融市场的持续、健康发展。 关键词：金融素养；家庭金融资产；金融教育；理财规划 DOI ：10.3969/j.issn.1673-2065.2022.04.009 作者简介：赵妍清 （1989－），女，四川巴中人，讲师。 基金项目：四川省教育厅重点规划项目（19SZSJYZ-06 ） 中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1673-2065(2022)04-0045-07 收稿日期：202 1-10-29 金融资产的合理配置一直都是家庭投资理财研究的重点，而金融素养作为一项管理金融资源的知识或 [1] 能力，其水准的高低对制定家庭投资理财规划具有非常关键的意义 。此外，人们的理财意识也随着家庭财 富的积累逐渐出现了转变，人们也更容易、更乐于地去履行其所获得经济红利背后的社会责任。但随着各 [2] 国中央银行逐渐放宽了存贷利差，居民财富在金融机构中的具体盈利能力不如通胀率 ，这就使得居民的资 产出现了变相的贬值，因此在家庭理财规划中，能合理地配置家庭金融资产显得至关重要。 从目前我国金融市场的现状来看，还存在着监管不完善、金融机构之间地位不平等、金融服务同质化 严重等问题。为占据市场，各类机构正不断开展金融服务创新，不断地推出各类新型金融理财产品，同时 也使得家庭在金融资产的选择方面变得更加多元化。但是，我国家庭金融资产的合理配置与发达国家相 比，依然存在差距，家庭金融意识不足、家庭整体教育水平不高是居民在金融资产配置时出现各种问题的 主要原因。优化家庭金融资产配置的主要方法即是重视家庭金融意识的培养以及加强金融知识的宣传教 育，这样不仅可以对家庭金融资产的配置产生正向的影响，对于家庭的反金融诈骗也有一定的促进作用。 [3] 本文基于家庭金融素养的研究，对家庭金融素养与家庭金融资产配置之间的影响进行了相关分析 。 1 相关理论及文献综述 1.1 相关理论 对于家庭金融配置，在国际学术界已有多年的研究，但是对于什么是金融素养一直缺乏权威的诠释。 其中被广泛认可的诠释来自美国金融素养和教育委员会，该组织将金融素养定义为客户采取与实施合理的 金融业管理决策相关的个人行为，以完成他们自己终身的金融利益；OECD （经济合作与发展组织）对其的 定义是“与金融事务管理相关的概念、专业知识、专业技能、心态和个人行为，并将其用于金融管理决策 以改善金融管理的利益”；美国金融管理办公室则主张，是运用金融的能力来评估，即在社会经济发展的 [4] 环境中优化控制金融管理权的能力 。 46