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初级经济师《金融专业》考前速记知识点汇总 1.人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业 务库的过程，称为现金发行;再由商业银行和其他金融机构现金业务库通过不同 渠道进入流通领域，形成企事业单位库存现金和居民手持现金的过程，称为现金 投放;而随着企事业单位和个人用现金进行各种支付，流通中的现金又流回商业 银行和其他金融机构的过程，称为现金归行;商业银行和其他金融机构将超过其 业务库存限额的现金送缴中国人民银行发行库的过程称为现金回笼。 ⒉.凯恩斯认为，交易动机和预防动机货币需求L1(y)取决于收入y 的水平，是 收入y 的函数，与收入y呈正相关关系。而投机性货币需求L2(r)与利率有关， 是利率r 的函数，但与利率r是负相关关系。 3.货币供给的影响因素:法定存款准备金率提高——商业银行超额存款准备金减 少——货币供应量减少;央行收回贷款——商业银行超额存款准备金减少——货 币供应量减少;央行增加黄金、外汇储备——商业银行超额存款准备金增加—— 货币供应量增加;央行在公开市场上买入有价证券（增加有价证券)——商业银行 超额存款准备金增加——货币供应量增加。 4.商业信用是指工商企业之间买卖商品时，以延期付款或预付货款的形式提供的 信用。它是以商品形态提供的信用，如赊销赊购、分期付款、预付货款等。 5.金融租赁:又称财务租赁，是—种融资和融物相结合的租赁形式。 6.经营租赁:又称服务租赁，提供租赁设备或工具短期使用权的租赁形式，是一 种由出租人提供维修、保养、管理服务、可撤销的、不完全支付的短期租赁形式。 7.利息报酬论，认为利息是因暂时放弃货币的使用权而获得的报酬。 8.资本生产力论，认为借贷资本的利息由两部分组成:一是风险性利息，二是纯 利息。 9.节欲等待论，强调资本是储蓄形成的，而增加储蓄就要减少目前消费。 10.利息时差论，认为利息的产生和利率水平的高低取决于人们对同一等量商品 在现在和将来两个不同时点内主观评价的差异。把商品分为 “现在财货”和 “将 来财货”。 11.灵活偏好论，也称流动偏好论，认为利息就是资本所有者放弃货币灵活偏好 控制权的报酬。 12.单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。 13.贴现利息=票据的票面金额×贴现率×贴现期 14.金融机构按活动领域不同可以分为直接金融机构和间接金融机构。商业银行 是典型的间接金融机构。 15.商业银行的职能:信用中介职能（最基本的职能)、支付中介职能、信用创造 职能、金融服务职能（主要职能之—) 16.存款业务是商业银行最基本和最重要的业务。(被动型负债) 17.一般来说，商业银行的资产业务包括现金资产、贷款业务（最重要的资产业 务)、票据贴现和投资业务等四个方面。 18.单一式中央银行制度是指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使 中央银行职能的制度。一元式:目前世界上绝大部分国家的中央银行都实行这种 体制，如英国，日本，法国，印度等，我国也是如此。二元式:中央和地方两级， 采用这种制度的国家有美国，德国等。 19.银行的银行:集中存款准备金;组织、参与和管理全国的清算;充当“最后贷款 人”。 20.政府的银行:经理或代理国库;代理政府债券发行;为政府融通资金;为国家持 有和经营管理国际储备;代表政府参加国际金融活动，进行金融事务的协调和磋 商，积极促进国际金融领域的合作与发展;为政府提供经济金融情报和决策建议， 向社会公众发布经济金融信息。 21.按金融交易的性质不同进行划分，可将金融市场分为发行市场和流通市场。 22.按金融交易的交割时间不同进行划分，可将金融市场分为即期市场和远期市 场。 23.按交易中介作用的不同，金融市场可划分为直接金融市场和间接金融市场。 24.贴现:个人、企业——商业银行;转贴现:商业银行——商业银行;再贴现:商业 银行——中央银行 25.同业拆借市场是指具有法人资格的金融机构或经过法人授权的金融分支机构 之间进行短期资金头寸调节、融通的市场。我国同业拆借的最短期限为1天，最 长期限为1年。 26.证券回购实质:证券抵押融资。 27.回购市场上交易的证券主要是国债。 28.CDs 的特点是期限固定，面额较大，到期前可流通转让。利率一般都高于同 档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息,是一种兼有 活期存款流动性强和定期存款收益率高两方面优点的存款形式。 29.证券买卖成交后，办理变更股东或债权人名簿记载的手续称为过户。 30.远期利率协议是买卖双方同意在未来一定时间（清算日)，以商定的名义本金 和期限为基础，由一方