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理财公司开业策划方案 理财公司开业策划方案 【篇一：投资理财公司策划书】 理 财 公 司 策 划 书 班级： 姓名：颦儿学号： 一、背景分析 理财顾问服务是指专业理财机构向客户提供财务分析与规划、投资 建议、个人投资产品推介等专业化服务。专业理财机构包括，银行、 证券、保险、第三方理财机构等。理财顾问服务是一种针对个人客户 的专业化服务，区别与为销售储蓄存款、信贷产品等进行产品介绍、 宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受理财人员提供的理财顾 问服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风 险。 近几年来，“个人理财”，“个人理财规划”，“个人财务策划”，“个人 财务规划”，“金融策划”这些名称和概念己经不知不觉地成为国内金 融业中既流行又紧俏的字眼。个人金融业务逐渐成为银行经营的重点 业务，而个人金融业务中的理财业务更成为银行吸引优质高端客户， 扩大市场份额和增加利润核心业务之一。国内第三方理财起步比较 晚，虽然取得了一定程度的发展，但目前还处于初级阶段。 1、国外分析 个人理财业务最早萌芽于 20 世纪 30 年代美国的保险业。20 世纪 70 年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获 得了快速发展在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家 庭，其业务收入已占到银行总收入的 30 ％以上。在过去的几年里，美 二、行业分析 我国第三方理财若想在日趋激烈的行业竞争中立于不败之地，重视 个人理财业务发展十分必要。当然，发展理财业务，也得益于我国经 济举世瞩目的高速发展所造成的巨大理财需求。有关统计显示，去年 全国银行存款只增长 11.9%，比前十年的年均数低 8.5%，大量存款 正在从银行体系分流到金融市场，而洼地之一便是财富管理市场。标 榜“客观、中立、公正”的第三方理财由此应运而生，且发展极为迅速。 1、必要性分析 （1） 外部动力：潜在需求 改革开放以来，我国居民个人财富持续积累。据国家统计局网站公 布的数据，近年来，我国城镇居民的人均可支配收入逐年递增，2011 年城镇居民人均可支配收入 17175 元， 农村居民人均纯收入 5153 元，比上年实际增长 9.8%和 8.5% 。数量庞大并持续增长的个人金 融资产为我国发展个人理财业务提供了坚实的物质基础以及发展的 可能。再者，根据统计数据，家庭年度可支配收入在 5 万元以下和 5—10 万元的人数均占三成以上(分别是 31.6%和 39.4%)，10~20 万 元的占18.3%，中国富人总数稳坐亚太区第二位，财富总值占据了亚 太区财富总值的 1/5。可见中国银行个人理财业务存在着广阔的市场 前景和巨大的发展潜力。 另一方面，我国的恩格尔系数也在不断下降 （如下图）。随着整体 收入水平的提高，居民越来越注重生活质量。这也造成理财业务需求 量的增加。 图 1-2 居民恩格尔系数变化图 （2 ）内部动力：市场竞争 我国银行业务长期单一，主要收入和利润来源依靠存贷利差收入。 但是，随着利率的不断调整，利差已经越来越小，传统贷款业务的盈 利能力逐渐下降。于此同时，2000-2008 年期间，人民币存贷款增速 的差异日益加大。截至 2009 年 10 月，银行存贷款差额已经高达约 60 万亿元。如此巨额的储蓄，利差较小不能为银行带来高额收入，却 可以投资于理财市场，相信将会有不菲的收益。 外资银行于 2006 年 12 月 31 日开始陆续进入中国市场。从国际经验 来看,个人理财业务将是中外银行争夺的焦点，而其资金实力、经营机 制和管理经验等方面的优势也更利于争夺优质客户。我国开展个人理 财业务既是为了满足居民多样化的个人理财需求，也是其本身为了寻 求新的利润增长点，应对外行竞争的必然选择。 下图为根据网络数据绘制的个人理财业务发展概况的表格，数据包 括了市场规模和产品数量。 图 1-4 我国个人理财市场数据一览图 其实，个人理财业务是一项风险小、收益大的优质业务，在国际上 被各大金融集团视为重点业务，与西方发达国家相比，我国个人理财 业务发展明显滞后，在思想观念、发展理念、营销策略、科技支撑、 产品创新、综合服务等方面都存在明显的不足。所以，我就想专门成 立一个为个人理财服务的公司。 2、行业优势 如今，通货膨胀，物价上涨，储蓄负利率，财富贬值，经济危机， 房货压得人喘不过气，害怕进医院为高额的医疗费埋单，孩子未来的