金融理财法律日.pptVIP

金融理财与法律讲师：吳雪征日期：2010 年 11 月20 日地点： □上海 ■北京 □深圳 个人观点沟通一、学习的目的是什么？（想知道对自己有用的知识，是“知道自己不知道什么”，比之前的“不知道自己知道什么”、“不知道自己不知道什么”、“知道自己知道什么”都重要）（对自己有用，是生存技能之用？还是兴趣爱好之用？）（自己学习和听课学习的区别？知识是简单的，使用是难的，理论是简单的，实践经验更重要）二、个人的职业规划做好了吗？（没有规划就没有好的发展，当前社会的生存压力比取得成功更现实）（在激烈的竞争中，眼光更重要，“人无我有、人有我精、人精我换”的生存理念）（理财行业的发展机会，站在“巨人的肩膀上”，寻找适合自己的财富之路）三、学习和考试的区别（为了考试而学习很容易，考完就还给书本了；学习是学精髓和活学活用） 金融理财与法律 授课大纲法律基础知识客户及客体的权利你与客户的法律关系理财相关法律民事权利、民事义务及民事法律责任民事法律纠纷的处理 一、法律基础知识两大法系（世界范围内的两大派别，是制定法律之上的理念，是法律的根本精神，其精神体现在法律的很多具体法条中，通过法条也可以分辨出归哪法系）我国的法律渊源（就是一个“逻辑树”，有根、有树干、有树枝、有树叶。也是将庞杂的法律进行有效的梳理，区分出彼此之间的主从关系） 1.1.1 大陆法系大陆法系（罗马法系、民法法系、法典法系）以罗马法为基础，以法国民法典与德国民法典为典型的法德两国法律以及仿照这种法律而制定的其他各国法律的总称。地缘法国、德国、瑞士、意大利、奥地利、比利时、卢森堡、荷兰、西班牙、葡萄牙等欧洲国家；日本和土耳其等国也引入了大陆法。在属于普通法体系的国家中，某些国家的个别地区，如美国的路易斯安那和加拿大的魁北克，联合王国的苏格兰也属于大陆法的范围。特征强调成文法的作用，结构上强调系统化、条理化、法典化、和逻辑性。并将全部法律分为公法和私法两大部分。大陆法各国都主张编纂法典，但各国在法典的编制体例上却不完全相同，民商分立或者民商合一。审判方式：审讯式。 1.1.2 英美法系英美法系（普通法系）英国中世纪以来的法律和仿照着这种法律制定的美国以及其他一些国家的总称。地缘普通法形成于英国，后扩展到美国和其他受英国殖民的国家和地区，主要包括加拿大、澳大利亚、新西兰、爱尔兰、印度、巴基斯坦、马来西亚和新加坡，香港地区也采用英美法。特征主要以判例作为法的渊源。将法律分为普通法和平衡法（Equity）两部分。审讯方式：辩论式，陪审团。 1.2 我国法律的渊源案例：“黄碟案”与“孙志刚案”看公民的宪法权利与各法律渊源的等级。法的渊源也称法的形式，是指法获得成立的方式和表现形式。我国法的渊源：宪法 宪法是有全国人民代表大会制定的，规定国家的基本制度和根本任务的，国家的根本大法，具有最高的法律效力。法律 是由国家最高法律机关—全国人民代表大会及其常务委员会，经一定立法程序制定的规范性文件，其法律效力和地位仅次于宪法，是其他规范性文件的依据。行政法规与部门规章 行政法规是由国家最高行政机关—国务院制定、发布的规范性文件。 部门规章是国务院各部委制定、发布的规范性文件。 我国法律的渊源地方性法规 地方各级代表大会、常务委员会及政府制定、发布的规范性文件。 民族自治地方的自治条例和单行条例 民族自治地方（自治区、自治州、自治县）的人民代表大会制定的规范性文件。 特别行政区法 包括全国人大制定的特别行政区基本法和特别行政区依法制定的规范性法律文件。 国际条约 指我国签订和加入的条约。 二、客户及客体的权利客户客体权利 2.1 客户公民（自然人）法人其他经济组织 2.1.1 民事法律关系主体——公民（自然人）案例：8岁儿童有爷爷带去以自己名义存款有无法律效力？父母以12岁儿童名义买房有无效力？公民（自然人） 包括公民、个人合伙、个体工商户、农村承包经营户。公民的民事权利能力 公民依法享有民事权利和承担民事义务的资格。（权利能力=权利主体=法律人格） 公民的民事权利能力始于出生，终于死亡。公民的民事行为能力 公民通过自己的行为取得民事权利和承担民事义务的资格。 公民的民事行为能力完全民事行为能力人：指具有通过自己独立的行为来行使民事权利和履行民事义务的自然人。十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人；十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。限制民事行为能力人：又称：不完全民事行为能力人，指在一定范围内具有民事行为能力，超出一定范围不具有民事行为能力的自然人。十周岁以上不满十八周岁的未成年人和