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Presentation Title Page * Presentation Title Presentation Title 现金管理与互联网金融ppt课件 当前第1页\共有28页\编于星期五\5点 目 录 现金管理 概念 1 现金管理 工具 2 互联网金融 3 当前第2页\共有28页\编于星期五\5点 * 现金管理 当前第3页\共有28页\编于星期五\5点 企业财资管理 = 企业 + 财资 + 管理 资金管理 现金管理 财资管理 中小企业 集团企业 政府机构 金融同业 财务会计 营运资金 工具 制度 系统 机构 关系 * 当前第4页\共有28页\编于星期五\5点 管理对象是企业的血液--现金 * 管理目标是? 成本 风险 利润 商业银行—服务供应商之一 工具 系统 结算 融资 投资 衍生品交易 网上银行 账户 银企直联 资金管理平台 收益 当前第5页\共有28页\编于星期五\5点 现代商业银行 现金管理/财资管理 = 工具 系统 + + 服务 + 流入、留存、流出 解决方案 究其实质,就是更有计划、更有目的性的交叉销售，整合营销！ 从而，绑定客户，提升客户的忠诚度，赚取最大的综合收益！ * 当前第6页\共有28页\编于星期五\5点 科学的企业财资管理服务要符合企业的生命周期！ 初创期 成长期 扩张期 稳定期 账户服务 结算业务 企业网银 中小企业融资 集团网银 账户服务 直接融资 流动风险 银企直联 企业网银 间接融资 账户服务 直接融资 流动风险 间接融资 * 当前第7页\共有28页\编于星期五\5点 目 录 现金管理 概念 1 现金管理 工具 2 互联网金融 3 当前第8页\共有28页\编于星期五\5点 * 现金收款 转账收款 资金归集 POS收款 线上收款 智能资金池 收款服务 付款服务 现金付款 支、汇票付款 集团网银 银企直联 第三方支付 微支付 留存服务 定期、活期 协定、通知存款 资金管理平台 跨境资金池 货币基金 定制理财 资产托管 现金管理 当前第9页\共有28页\编于星期五\5点 集团企业网上银行(简称”集团网银”)，是商业银行为满足由两个及以上成员企业组成的企业集团的集中管理需求而设计开发的。 集团网银是商业银行开展集团现金管理业务的重要平台之一。通过集团网银可以实现集团零余额账户管理、统收统支管理、收支两条线管理等多种集团资金管理模式。集团网银的主要服务对象是集团总部的管理人员，方便集团总部对成员企业的管理。 简言之，集团财务用1把U-KEY，实现对集团账户的统一管理。 * [ 集团网银] 当前第10页\共有28页\编于星期五\5点 企业网银可根据集团客户的个性化需求制定多种形式使用模式，如： 模式一 集团总部集中审批 分/子公司作为录入操作员、业务提交者，母公司/总公司为最终授权人； 模式二 集团总部集中处理 分/子公司只有对账户的查询权限，母公司/总公司负责集团账户所有的支付； 模式三 授权金额以上集中审批 授权金额以下：分/子公司自行支付 授权金额以上：分/子公司录入后提交业务，母/总公司授权后支付； 集团企业网银支持5级，每级9人的授权模式，完全满足集团财务管理要求； 成员企业的所有操作员，均需集团网银的系统管理员统一配制操作权限。 * [ 集团网银] 当前第11页\共有28页\编于星期五\5点 仅一把U-KEY，即可实现： * [ 集团网银] 当前第12页\共有28页\编于星期五\5点 * 　实时了解资金流的整个动态情况，风险得到监督和控制； 　集中利用资金，降低集团财务成本，提高资金使用效率； 　增强集团融资能力； 业务流程得到优化，各系统协同更加有效； 促进了商业银行对集团服务的改善； 规范资金管理，提升财务管理水平，增强企业竞争力。 内部资金调剂、降低融资成本 建立集团资金统筹优势，内部平衡资金盈缺 资金量 时间 资金集中后的效果 子公司A 子公司B 资金盈余， 使用效率下降 资金短缺，融资 成本或业务受损 公司资金需求 公司资金头寸 集团资金需求 集团资金头寸 [ 资金池效果] 当前第13页\共有28页\编于星期五\5点 资金管理平台是通过互联网或专线连接，以特定的系统接口，使企业的ERP系统或资金管理系统与银行业务系统实现无缝对接，企业可以利用其自身系统完成对其银行账户的查询、转账支付、企业理财、代发工资，现金管理等操作。资金管理平台是目前最好的跨银行、跨区域的企业资金管理工具。 * [ 集团资金管理平台] 当前第14页\共有28页\编于星期五\5点 * 通过用网络将企业的ERP系统与多家商业银行的业务系统连接，即银企直联的无缝衔接，