基金亏损客户安抚案例 .pdfVIP

【案例摘要】 某支行发生了一起客户投诉要求赔偿的事件，由于几年前柜员为客户购买的产品风险 等级高于客户风险承受能力，在销售期间并未留存双录信息，当时的产品推荐柜员和购买 操作柜员均无基金销售资质，客户发现基金亏损后向我行及银监局投诉员工违规操作，在 今年赎回时合计亏损 47 余万元，坚持要求我行赔偿。通过此案例分析，加强员工销售资 质管理、规范营销话术管理、加强“双录”制度管理和加强销营专区管理，同时相关部门 及网点负责人要认真履行检查义务 ，做到早发现、早处理，要组织全员学习 ，坚决杜绝类 似违规情况的再次发生。 【过程描述】 客户徐某于 2015 年 5 月在某支行经过理财柜员的介绍 ，由另一柜员为其操作购买了 我行代理销售的两支基金，分别购买 50 万元，合计一百万。两支基金产品风险等级均为 高风险，属指数分级基金。客户发现基金亏损后向我行及银监局投诉员工违规操作，认为 我行存在误导销售、无资质人员销售、风险不匹配等问题。至 2018 年 4 月赎回后，客户 合计亏损 47 余万元，坚持要求我行赔偿。经过核查 ，发现确实客户徐某风险评估为平衡 型 ，所购买的产品风险等级为高风险，高于客户风险承受能力。理财柜员未通过双录设备 向客户介绍产品，之后又因当时网点客户较多 ，理财柜员分流引导客户到对公开户室 ，由 其他柜员为其操作，故导致该笔业务没有留存双录信息。产品推荐人员为理财柜员，产品 购买操作柜员为开户专管员当时均无基金销售资质。 【安抚描述】 其实市场短期有调整我们觉得是一件好事。 年初的那波大涨，许多客户都很高兴，跟我发微信说基金又涨了，赚了很多钱，但其 实我们心里是有一点担心的，都会提示客户最近涨的太多，未来可能会有一波调整，如果 担心市场短期下跌，那还是建议配置一些新发的基金。不出我们所料，调整最后它真的来 了，而且来得很快。 但其实我们再回过头看看，会发现这是一波急跌，关于当前的行情，我们其实想跟大 家强调三件事情： 一是下跌的原因。节后市场下跌的原因主要有两点：首先，A 股前段时间涨的比较多， 尤其是部分黄金赛道的优质资产，诸如医药、消费等 ，部分资金获利了结 ，短期板块呈现 出震荡调整的行情 ； 其次 ，市场风格短期发生了一些转变 ，大家对今年一季度的经济复苏形成了一致预期， 而随着疫情的逐步缓解 ，经济复苏预期是影响资产定价的重要因素。近期大宗商品价格持 续上涨，周期股表现强势 ，都侧面印证了市场对经济复苏预期的上行。 二是正视市场的短期调整，放宽心态。没有只涨不跌的市场，也没有只跌不涨的市场。 在投资情绪过热的时候 ，适当的调整行情，其实更能够帮助市场稳固当前的步伐 ，走出长 期向好的行情。 根据数据分析 ，过往发生较大回撤后，大概率未来都会迎来一波反弹行情。 以普通股票型基金指数为例 ： 2019 年 4-6 月回撤-12.39% ，随后 5 个月反弹 21.28% ； 2020 年 2-3 月回撤-15.73% ，随后5 个月反弹 48.95% ； 2020 年 9 月回撤-7.65% ，随后5 个月反弹 31.53% ； 近期的市场回撤大约为-9% ，后市市场可能迎来的反弹机会，也是非常值得我们期待 的。 三是拉长周期，不必太在意短期的波动。举个例子，投资其实跟我们的人生也是十分 相似的，比如上学的时候，考试成绩不好、朋友误解我们，工作了有的时候工作不顺心、 和家里人吵架，那个时候看起来是很严重的事情，但过了几年再看，真的就只是漫长生活 中一点微不足道的小事。 投资也是一样，我们这几天可能会觉得跌的很多、心情很糟、很难 受，但其实春节后 的调整到现在，其实也不过短短十几二十多个交易日 ，而这次的调整，可能也仅仅是漫长 投资生涯中的一点小波动而已。 我们一直跟客户说 ，基金投资是长期的事情，你需要等待，需要坚持 ，甚至需要面对 煎熬 ，耐得住寂寞 ，才守得住繁华。 其实我们过往的数据分析证明 ，基金是能够长期为持有人创造收益的。我们可以给您 列举几个数据： 一是普通股票型基金指数近 10 年上涨了 213% ，上证指数还没超过 2015 和 2007 年 的高点，反而是基金的市场表现不断持续地创出新高 ； 二是基金持有的时间越长，它的正收益概率是越高的，根据我们的数据分析 ，持有基 金时间从 3 个月、6 个月到 1 年、2 年、3 年…5 年，正收益概